Lån som är säkrat med fastigheter - hur man blir riktad, icke-riktad och konsument i banker

I dag är det få ryssar som gör utan lån: pengar iorg i banken ta på att köpa ett hem, utveckla ett företag, köpa en bil.Lån med säker fastighet kan erhållas för att köpa en ny lägenhet, annars gör banken ett stort icke-ändamålslån som individen använder efter eget gottfinnande, utan att behöva rapportera om kostnaderna.

Vad är ett hypotekslån?

Ett hypotekslån är ett kontantlån som ges för att säkra ett lån från fastighetslånaren (lägenheter, hus, mark).Banken erhåller äganderätten till den pantsatta egendomen, och vid bristande betalning av skulden kan den ta ut den från klienten för att återkräva medlen enligt det ingående avtalet.Det finns två typer av lån för att säkra tillgängliga fastigheter:

  • riktad (inteckning, utbildningslån, billån);
  • icke-riktad - klienten bestämmer var de ska spendera pengarna.

Lånets säkerhet i form av tillgänglig bankfastighet har både positiva och negativastunder.Fördelarna inkluderar:

  • en lägre procentsats än ett vanligt lån, särskilt med lån utan mål.
  • långsiktig kredit;
  • möjligheten att göra en inteckning utan utbetalning.
  • Flexibla krav på låntagarens inkomstnivå.

Det finns också nackdelar:

  • Fastigheten måste vara flytande, detta gäller även kommersiella fastigheter;
  • kontantlånet är 30% mindre än värdet på den intecknade egendomen.
  • banker kräver ofta obligatorisk försäkring av låntagarens egendom och livslängd.
  • vid försenad betalning av kunden förväntas höga böter, och om bankens skuld är lika med värdet på säkerheten har banken rätt att beslagta fastigheten.

Riktade utlåningar

Finansinstitut kan utfärda riktade lån som är säkrade med befintliga fastigheter, vars arrangemang specificeras i avtalet där låntagaren avser att spendera de lånade medlen..Låntagaren bekräftar dokumenterat att pengarna spenderades till avsikt, eftersom ett missbruk påförs syftet.Det viktigaste plus för sådana lån är den lägre räntan, som kan hänföras till den begränsade listan över de syften som banken lånar ut pengar för.

Icke-ändamålslån

Ett konsumentlån är i huvudsak ett icke-ändamålslån: banken lånar pengar från låntagaren, men det behöver inte rapportera var det har spenderats.Räntan kommer att vara högre, men med små belopp är det ibland bättre att ta ett icke-ändamålslån.Men när det gäller stora lån, kostnadenanvändningen av bankens medel vid målet är mycket lägre.Många finansiella institutioner erbjuder icke-riktade kontantlån för att säkra fastigheter, då är räntan mycket lägre än standard.

Typer av lån som är säkrade med fastigheter

Finansiella institutioner är redo att ta emot redan befintlig fastighet från en kund, banken är i detta fall redo att erbjuda gynnsamma villkor för ränta.Lån som är säkrat med tillgängliga fastigheter är annorlunda: det vanligaste är en inteckning, och bankerna tillhandahåller också medel för köp av en bil, emitterar konsumentlån.Ett pantelånslån utfärdas ibland med en dålig kredithistoria för fastighetsägaren, utan certifikat och garant (men med en mycket hög ränta).

Lån som är säkrat med befintliga bostäder

I princip tas ett lån för köp av nya bostäder under inteckningsprogram.På kreditmarknaden skiljer sig inte villkoren för hypotekslånet ut från de vanliga: du behöver en initial utbetalning och vissa bekräftade inkomster.Det är sällan så att en inteckning som säkerställs av låntagarens hem utfärdas utan förskottsbetalning, då räntesatsen höjs väsentligt.

Bankerna föredrar att låna ut pengar för att säkra likvida fastigheter och kommer gärna att ta en billig lägenhet i en byggnad med flera våningar än ett hus i förorterna.Det finns andra villkor:

  • frånvaro av ej godkänd omplanering;
  • Det bör inte finnas några skulder att hyra;
  • bostäder bör inte längre pantsättas.
  • Gamla akutbostäder accepteras inte och är föremål för rivningeller återuppbyggnad;
  • närvaron av mindre ägare.
  • utrustad med modern kommunikation, centralvärme och avlopp.

Kontantlån

Det finns situationer där låntagaren brådskande behöver en stor summa kontanter och är redo att pantsätta sin egen fastighet.Banker emitterar konsumentlån, men de kräver ett stort paket med dokument, vissa fastighetskrav och en lång ansökningsprocess.

Det finns ett annat sätt att låna ut - att gå till en mikrofinansieringsorganisation som gör sådana lån snabbt och ger ut kontanter nästan nästa dag.På plussidan accepterar MFI mindre säkra bostäder, till exempel rum eller oordnade lägenheter, som säkerhet.En betydande nackdel är de mycket höga räntorna och påföljderna för sena betalningar.Det är mycket viktigt att betala avgifter i tid så att du inte tappar ditt hem i framtiden.

Konsumentkrediter

Bankerna är villiga att utfärda konsumentlån som är säkrade med tillgängliga fastigheter, eftersom risken för att förlora kundens pengar i detta fall minskas avsevärt.I detta fall kommer andelen för användning av finanser att vara lägre än under vanliga villkor.Om fastigheten har hög likviditet och värderas till hög kostnad har låntagaren en god chans att ta ett stort lån till en acceptabel ränta.Värdering kan utföras av en fastighetsbyrå eller ackrediterade specialister.

Billån säkrade med fastigheter

Att köpa en bil till ditt eget hem är ett sätt att snabbtmållån till inte för hög procentsats.Lån för att köpa en bil ges sällan under lång tid, och räntorna kan vara ganska höga.Banken har redan säkerheter i form av låntagarens egendom och kan erbjuda gynnsamma villkor.Klienten måste utarbeta alla dokument, noga övervaka betalningen av bidrag.En förutsättning är bilförsäkring på Hull och låntagarens liv och hälsa.

Kreditvillkor

Banker erbjuder fördelaktiga lån för att säkra gäldenärens egendom, särskilt när kunden erbjuder kommersiella eller bostadsfastigheter med hög likviditet.Låg ränta, mer lojala krav till låntagaren - det är positiva effekter av ett sådant lån.I händelse av en betydande försening av betalningarna har banken rätt att införa en hinder för fastigheten och sälja den till dess fördel.Inga straff för tidig återbetalning införs.

Räntesatser

Räntan på mål- och konsumentlån skiljer sig väsentligt och beror på lånets storlek och dess löptid.Vid utfärdande av ett lån för vissa ändamål (inteckning, lån etc.) kommer den årliga räntan att ligga i området 11-17%.Om lånet är för något syfte är räntan högre - från 20 till 25, men mindre än med enkel utlåning.

Kreditbelopp och löptid

Det maximala beloppet för ett kontantlån beror på hur mycket fastigheter som värderas.Banker kontrollerar fastighetens lagliga renhet och bjuder in certifierade experter för att ta reda på värdet på säkerheten.Belopp på kontantlånoch det finns ett objektpris, men det bör komma ihåg att banken alltid utvärderar låntagarens fastigheter ungefär 20% under marknadsvärdet: det är vad banken kommer att få om låntagaren inte uppfyller sina skuldförpliktelser.Betalningsperioden är upp till 25 år för målet och upp till 15 år för konsumenten.

Obligatorisk säkerhetsförsäkring

Ett viktigt inslag i ett kreditavtal är bankens krav på obligatorisk säkerhetsförsäkring.Ett försäkringsavtal ingås mellan låntagaren och försäkringsbolaget, och betalning vid en försäkrad händelse görs till förmån för banken.Försäkringsbeloppet är 0,5-1,5% av kontantlånet.Livförsäkring är valfritt och kan ifrågasättas i domstol, att innehålla en sådan försäkring kan påverka en banks låneansökan.

Krav för låntagaren

De viktigaste villkoren för att bevilja ett lån som är säkrade med fastigheter är närvaron av äganderätten till denna fastighet och medborgarskap.Andra krav för ägaren av lägenheten kan variera, detta gäller ålder (18 eller 21 år-65-75 år), permanent registrering i bankregionen, låntagarens tjänsttjänst i hans nuvarande position, typ av aktivitet, inkomstbekräftelse.

Var man kan låna fastigheter

Idag kan du få pengar från olika finansiella företag för att säkra fastigheter.Villkoren för utfärdande och återbetalning av skuld i detta fall skiljer sig också:

  1. Banker gör stora lån till en överkomlig ränta.Ett betydande dokumentpaket måste tillhandahållas.
  2. MFI: erna ger kortfristiga lån snabbt och med en mycket hög ränta.
  3. Lombard Utlåning - Banken föreslår att pantsätta egendom genom att ge den äganderätt till den pantsatta fastigheten.Vid brist på betalning kan borgenären sälja den intecknade egendomen utan domstolsbeslut.

Vilka banker lånar ut en lägenhet

Nästan alla större finansiella institut ger kontantlån för klientens fastigheter.Det grundläggande kravet för låntagaren är att bekräfta ägandet av banken som tillhandahålls som bostad och ålder.Banker emitterar långfristiga lån, kontantbeloppet beror på kundens fastighetsbedömning

Utlåningsutgåva

att göra en viss procedur.Här är en exempellista:

  • välj det bästa finansiella institutet under lånets villkor;
  • skicka in en ansökan online eller i en bankfilial;
  • tillhandahålla ett paket med personliga dokument;
  • för att samla in nödvändiga handlingar för inteckningslån;
  • framgångsutvärdering;
  • ordna säkerhet och titelförsäkring och livförsäkring.
  • erhåller kreditgodkännande.

Vilka dokument krävs

För att få ett lån från en bank för att köpa en lägenhet för intecknad fastighet måste du tillhandahålla ett paket med dokument, som är listat på bankens webbplats.Det är bättre att specificera vilka papper som ska levereras i originalet och vilka kopior som krävs.

  1. Passlåntagaren.
  2. Äktenskap eller äktenskapscertifikat.
  3. Certifierad kopia av arbetsboken.
  4. 2-PIT-lönecertifikat;
  5. Intyg om ägande av bostadsfastigheter.
  6. Kadastral pass.
  7. Intyg om frånvaro av lönebetalningar.
  8. Bedömningskommitténs yttrande.
  9. Försäkringsavtal.

Videor