Vad är en bankinsättning - vad skiljer sig från ett löpande konto, hur man öppnar och räntor

För att öka sina besparingar använder människor olika sätt att investera.Bankinsättningar är ett av de enklaste och billigaste alternativen för att tjäna pengar.Hur man väljer rätt insättningsprodukt och inte gissa vilka dokument man ska förbereda och när banken är skyldig att överföra ränta - allt detta bör studeras noggrant.

Vad är en bankinsättning?

Om man säger att en insättning är, är den finansiering som överförs till ett kreditinstitut (statligt eller kommersiellt) under en viss tid.inkomstgenerering.För att göra detta öppnas ett insättningskonto där medlen lagras och den upplupna räntan överförs dit.

Att vara ett verktyg för besparingar bidrar till vinsten.Enligt avtalet ger insättaren banken pengar under en fast period.Finansinstitut är också intresserade av att locka till sig medel från juridiska personer och vanliga medborgare, eftersom de därefter genomför finansiella transaktioner med lånade fonder, vilket leder till upplåning för att förlänga lån till en högre ränta.Skillnaden mellanräntor som betalas och erhålls är bankens vinst.Så banker, som ett slags mellanhand mellan låntagare och investerare, tjänar pengar.

Hur skiljer sig insättningen från insättningen?

Vissa tror att insättningen och bidraget inte skiljer sig åt.Detta uttalande kan vara sant, eftersom vissa bankinstitut inte delar detta koncept.Du måste dock veta hur insättningen skiljer sig från bankinsättningen.Bidrag - kontanter som överförs till banken för lagring och vars syfte är vinst.En insättning är pengar och andra tillgångar (värdepapper, ädelmetaller, aktier, obligationer etc.).Här är vad ordet insättning betyder och vad som är skillnaden från insättningen.

Typer av bankinsättningar

Det finns flera specialfunktioner som kan användas för att dela in insättningar.Följande är de viktigaste graderingarna i fältet:

Bidrag

Denna typ av insättningserbjudande kommer att vara optimal om det finns ett behov av att spara pengar snarare än att generera inkomst, eftersom det kan lagras under en obegränsad tid, kan reserveras och dras tillbaka vid det första behovet.Efterfrågan är ett obestämt bankkonto som automatiskt förnyas.Det har ingen begränsning av saldot och bidragets storlek.

Den enda nackdelen med ett sådant förslag är periodiseringen av en minimivinst, vars värde inte överstiger 1,5%.Människor som gör sådana insättningar syftar inte till att få extra pengar utan ger istället finansinstitutet pengar att spara.Sådana konton kan öppnas för servicekreditprogram och därmed samla upp ränta på bankkorts konto.

Terminbanksinsättningar

Om syftet är att hämta vinst är det värt att förstå vad en terminsättning är.Den största skillnaden är att den öppnas under en viss period, och under denna tid får inte insättaren ta ut pengarna från det löpande kontot.Om han gör det, debiteras ränta på insättningsprodukterna på begäran.Men för närvarande lockar vissa bankinstitut kunder med höjda räntor vid tidigt uttag av medel.

Förfallotiden för ett insättningskonto påverkar räntorna - ju längre insättningen är, desto högre är räntorna.Du kan ta bort ränta varje månad eller använda det på ditt konto.Den kortfristiga insättningen efter löptidens utgång kan överföras till minimisatsen eller automatiskt förlängas för en ny period - detta anges i kontraktet.När det gäller deponering av medel fastställs det också i avtalsmässiga skyldigheter.

Det bör noteras att den nya produkten är ett investeringsbidrag.Det kan inte kallas en insättning i ordets fulla mening eftersom det är en kombination av en terminvestering i ett fondföretag som ägs av en bankinstitution.Produkten är en riskabel investeringsform eftersom kunden kan tjäna mer vinst och lida förluster.En annan typ av investeringsinstrument är förlagsprodukter som inte får vara mindre än 5 år.Kostnaden för att betala underordnade insättningar är högre än klassiska erbjudanden.

Insättningsvillkor

Medan de kämpar för varje kund erbjuder finansinstitut olika villkor för att samla in pengar för en insättning.Samtliga anges i kontraktet och bland dem är huvudpunkterna:

• ränta på den nuvarande insättningen;
• lägsta och högsta belopp.
• tidpunkten och förfarandet för betalning eller aktivering av ränta.
• möjlighet till ytterligare påfyllning av löpande konto;
• villkor för tidig stängning eller förlängning.

Insättningsvaluta

För närvarande erbjuder de flesta finansinstitut att öppna ett insättningskonto i valutor i olika länder.Räntorna beror på vilken valuta insättningen är i.Som regel valutaprodukter är billigare än rubeln, men man tror att det är möjligt att försäkra pengar från inflation och valutahopp.Insättningar kan deponeras i en valuta eller i flera samtidigt (insättning med flera valutor).

Räntan på insättningar

Räntorna kan variera över ett brett spektrum.Det är inte nödvändigt att följa mycket lukrativa erbjudanden eftersom de är riskabla, och den försäkring som betalas i bankens konkurs täcker endast ett belopp som inte överstiger 1,4 miljoner rubel.Enligt anvisningarna från Rysslands centralbank samlas ränta på de avsatta medlen dagligen.De kan läggas till själva bidraget genom att delta i ytterligare aktivering eller betalas separat under en tidsperiod.När du väljer en insättning på förfrågan ställs inlåningsräntan till ett minimum.

Hur ränta påförs insättningar

Beroende på insättningstyp och de mål som eftersträvas varierar räntan på insättningen.Det kan förekomma med eller utan aktivering och kan betalas eller läggas till anläggningstillgångar:

• under en tidsperiod (decennium, månad, kvartal, etc.);
• i slutet av placeringsperioden.

Insättningsperiod

Alla insättningserbjudanden kan delas upp villkorat i terminer och villkor.I den första utföringsformen är inte insättningstiden inställd (efterfrågan på insättningar).Termininsättningar föreskriver att ett kontrakt ingås under en viss tid.Det kan ställas in i vilken tidsram som helst: dagar, månader, år.Sådana är bidragenkan delas in i:

• på kort sikt (upp till 12 månader);
• medellång sikt (12-36 månader);
• långsiktig (36 månader).

Det bör noteras att konsumenten kan ta ut de pengar han behöver när som helst, men då tappar han räntan.Vissa banker erbjuder kunder att personligen definiera en term som de är bekväma att placera pengar på.Detta är den så kallade individuella insättningsperioden.Det är bra att konsumenten väljer den tid då han behöver pengarna och tjänar på dem.

Det är möjligt att fylla på insättningen

Tilldela insättningar med och utan påfyllning.Bland påfyllningen är det välkända "bidraget till frågan".Bidragen avgörs oavsett tid.För terminsättningar är de indelade i:

• besparingar.Utformad för att samla pengar och inte innebära ytterligare bidrag.
• kumulativt.Designad för att kunna samla in pengar för ett stort köp.De kan fyllas på för vilket belopp som helst (vissa banker kan sätta gränser) och ränta läggs till det totala beloppet.Vanligtvis genomförs sådana erbjudanden genom integrerade program (till exempel för att spara på byggandet av en lägenhet, etc.), men sådana insättningar har en lägre procentandel än sparande, eftersom banken inte kan veta vad beloppet kommer att vara på kontot och därför inte riskerar att exponera merränta.

Banker erbjuder inlösenbara delvis uttag, men sådana produkter anger tydligtkontraktet beloppet för minimibalansen.Klienten kan upprepade gånger ta ut en del av medlen och fylla på kontot, men basbeloppet måste vara konstant.Räntorna på sådana erbjudanden är lägre, men de påverkar inte möjligheten att dra tillbaka eller fylla på ditt konto.

Hur man väljer en insättning

Många undrar hur man väljer en insättning för att undvika att förlora.I detta fall beror det allt på vad målet är att sträva efter.Om du bara vill spara dina besparingar måste du välja produkten på begäran.Om du vill öka de insamlade medlen bör du läsa till sparinsättningar.De som vill ackumulera ett visst belopp bör välja kumulativa insättningsprodukter.

Det är inte nödvändigt att sträva efter en stor inkomst eftersom det är förknippat med risker utan att fokusera på insättningens likviditet.Det är bättre att föredra banker med ett rykte och erfarenhet på marknaden (Sparbank, VTB, etc.).En viktig faktor kommer att vara tillgången på insättningsinformation, räntesatsens överensstämmelse med Ryska federationens refinansieringsränta.

Hur man öppnar en insättning

Det bör noteras att det inte tar mycket tid att öppna en insättning.För detta ändamål är det nödvändigt att:

• bestämma deponeringsprodukten;
• besöka en bankfilial (vissa anläggningar erbjuder att genomföra förfarandet online eller genom en tidningskiosk);
• tillhandahålla det nödvändiga paketet med dokument och slutföra ansökan.
• undertecknar kontraktet.

Ansökan om att öppna ett insättningskonto

Innan pengar placeras på en insättning erbjuds klienten att fylla i en ansökan om att öppna en insättning.Varje bank har rätten att utveckla formen på detta dokument på egen hand, men i allmänhet innehåller det minst nödvändig information om klienten.Ansökan ska undertecknas av insättaren å ena sidan, bankens auktoriserade person med den andra, och stämplas.

Dokument för att öppna en insättning

Ett finansinstitut kan ställa olika krav på insättare.Fysiska personer behöver bara presentera sitt pass eller annat identitetskort (militär ID, uppehållstillstånd, pensionskort etc.).Juridiska personer och IP presenterar andra dokument för att öppna ett insättningskonto vars lista bör anges i ett finansinstitut.

Avtal om öppnande av inlåningskonto

Genom att placera pengar för vinst, ingår klienten ett insättningsavtal med en bankinstitution, med angivande av:

• kontraktets ämne;
• finansinstitutets ansvar;
• insättarens rättigheter och skyldigheter;
• hur de omtvistade frågorna kommer att lösas;
• möjligheten till tidig uppsägning.

Avtalet definierar parternas förhållande.Dessa kan inkludera alternativ för att höja /sänka räntorna, ge ytterligare bidrag, beställa betalning av vinster och mer.Om kontraktet ingås till förmån för en tredje part (släkting, vän, organisation etc.), måste uppgifterna från mottagaren av insättningen anges i dokumentet.Det är värt att överväga alla detaljer och specificera dem i kontraktet, eftersom det kommer att vara huvuddokumentet om du måste hantera domstolen i händelse av tvister.



Hur man stänger en insättning i en bank

När tiden för kontantplacering har gått ut måste du stänga insättningen.För att göra detta måste kunden visas i avdelningen med kontraktet och ID, dagen för deponering eller nästa.Om kontraktet föreskriver automatisk förlängning och insättaren ordnar det, kan du inte besöka en bankinstitution.Annars, om kunden inte dyker upp för pengarna, överför banken detta bidrag till kategorin "on demand".

Tidig insättning av insättningen

Varje kund har rätt att stänga insättningen före schemat.Han kommer att få hela beloppet som placerats och vinst enligt kontraktet.För att göra detta måste du komma till banken personligen och ta med dig ett identitetsdokument.Det kommer att vara nödvändigt att skriva en ansökan om tidigt uttag av pengar, varefter bankinstitutionen är skyldig att returnera hela beloppet plus den erforderliga vinsten för tiden för att placera pengarna på kontot.

Video: bankinsättning