Bankinsättning: hur och var bäst att öppna ett konto, räntor, typer av investeringar och villkor för insättare

) PitanMånga, där det är lönsamt att placera de ackumulerade pengarna, är oroliga.Det är farligt att hålla sig hemma, och inflationen äter gradvis upp några av pengarna.Det finns flera investeringsverktyg, men det mest pålitliga är att sätta in pengar på ett bankkonto.Bank är en typ av lönsam räntebärande investering för vinst.I dag försöker kreditinstitut att locka så många medborgare i staten som möjligt och erbjuder gynnsamma villkor för att lagra pengar på insättningar.

Vad är en bankinsättning

Beloppet för medel som en klient överlåter till en finansiell institution under en viss period för en procentsats och är det grundläggande begreppet bankinsättning.Samarbetet mellan den finansiella institutionen och klienten regleras av civillagen, villkoren för återbetalning och betalning av räntepremien anges i kontraktet.Banken är skyldig att återbetala kundens egna medel, utom i de fall som anges i lagen.

Förfallitkontrakt delas upp i löptid (ingås för en bestämd period) och efterfrågan (på obestämd tid).Dessutom erbjuds UAH, inlåning i utländsk valuta och konton med flera valutor, ränta betalas vid förfall eller kvartalsvis (månad).

Ränteinsättningar online

Det finns flera typer av insättningar tillgängliga online idag.För att göra detta måste du ha ett konto och registrera dig hos finansinstitutets internetbanksystem.Vissa banker erbjuder bättre kontraktsvillkor för att uppmuntra bankinsättningar online.Du kan underteckna avtalet med en elektronisk-digital signatur, men det är bättre att hitta tiden och gå till kontoret för att underteckna en pappersversion av kontraktet.

Typer av insättningar i banken

Kunder erbjuds lönsamma insättningar i banker, som skiljer sig åt i följande parametrar:

• efter giltighetsperiod: on demand, urgent;
• enligt beteckning: besparingar, besparingar och besparingar;
• efter specialisering: säsongsbetonad, investering, inteckning, försäkring, välgörenhet;
• till mottagaren: barn, familjemedlemmar, makar;
• efter valutatyp: UAH, valuta, multikurser;
• om möjligt påfyllning och lägsta insättningsbelopp.

Bidrag till frågan

Vissa kunder vill öppna en bankdeposition på obestämd tid, då avtalet görs under förutsättning att medel utfärdas på kundens begäran.Pengarna kan helt enkelt lagras på kontot eller överföras till tidsinsättningar, överföringar till andra konton etc.fakturakort på begäran kan utfärdas, Internetbanktjänst är tillgängligt.Den årliga ränteinkomsten är låg - 0,5-1,5% per år.

Villkor

Termins deposition avgör avtalets löptid.Räntorna på dessa typer av insättningar är högre.Genom påfyllning är tidskonton:

• ackumulativa - påfylls under kontraktet.Finansinstitut sätter en gräns för besparingsbeloppet, påfyllningsbeloppet är sällan över investeringsbeloppet;
• avvecklingsinsättningar är konton som kan fyllas på med utgifter, men kreditinstitutet upprättar en minsta saldo;
• Ett sparkonto är ett konto som inte fyller på, det föreskriver inte uttag av pengar och ränta samlas i slutet av terminen.

Universal

Ofta vill kunden sätta in pengar under en kort tid med möjlighet att ta ut och sätta in pengar på kontot.Ett sådant konto kan ersätta den vanliga bankcellen - insättaren har fullständig diskretion, den enda negativa - en liten procentandel - från 0,1 till 1% per år.Bankinsättningar kan vara laddningsbara eller laddningsbara, dvs. pengar kan deponeras och tas ut.Ett möjligt val av valuta - ryska rubel, dollar och euro.

Monetära och multikurser

Nästan alla finansiella institutioner erbjuder kunder att öppna insättningar i rubel och valutor (euro och dollar).Nyligen har sådana bankprodukter blivit populära på grund av det kraftiga fallet i rubeln mot världens valutor.Höga räntor på ett multicurrency-konto närinsättningen består av flera valutor.Fördelen med ett sådant konto är förmågan att inte förlora intäkter vid omräkning av valutor inom avtalet.Avkastningen på investeringen kan räknas på en online-kalkylator.

Särskilda insättningar hos banker

Riktade kontrakt är en typ av marknadsföringsprocess som lockar olika kategorier av medborgare - från pensionärer till vårdande föräldrar.Det är vanliga terminvesteringar, men ibland kan bankorganisationer erbjuda ett riktigt bra erbjudande.Riktade avgifter kan vara väl placerade när man presenterar vissa dokument - till exempel en pension eller ett intyg från en institution.

För pensionärer

Insättningar görs till pensionärer av många banker och öppnas vid presentation av ett lämpligt certifikat.Kreditinstitut erbjuder pensionssparande och låg utbetalning för pensionärer.Vissa banker utgör upp till 10% per år.Oftast pensionärer öppna efterfrågan konton för pensioner och tidsinsättningar för att samla pengar.

Lön

Innehavare av lönekort hos ett visst kreditinstitut kan räkna med relativt gynnsamma erbjudanden på lön insättningar.Banken får ytterligare medel, och klienten sätter in en del av sin lön på sitt konto och avbokningen sker automatiskt.Vinsten beror på räntebetalning (i slutet av löptiden eller kvartalsvis), tillgänglighet eller frånvaroutgiftsåtgärder, möjligheten till tidigt uttag av medel.

För att få utbildning

Dagens föräldrar är mer och mindre beroende av gratis högre utbildning för sina barn, så de tenderar gradvis att skjuta upp pengar för att betala för högre utbildning.Potentiella klienter ges möjlighet att öppna ett terminsavtal eller ett efterfrågan konto som hjälper barnet att få den utbildning som han eller hon drömmer om.

Bostäder

Riktad bostadsinlåning är ett kontrakt för dem som vill spara för nya bostäder eller åtminstone en utbetalning.Vissa försöker locka kunder med högre räntesatser, särskilt i terminkonton.Andra gör bra erbjudanden på hypotekslån när utbetalningen redan ackumuleras.Men i huvudsak är det vanliga insättningar i banker, vars syfte är att generera ytterligare inkomster med förmågan att hantera ekonomi.

Säsongsbetonad

Oftast erbjuder finansinstitut inlåning som är daterad till en viss tid på året eller en viktig händelse.Det är värt att titta på sådana erbjudanden, banker erbjuder ofta gynnsamma villkor för ackumulering av medel i hans konton.Ofta sätter fantastiska erbjudanden i cirkulation helgdagarna - Nytt år, 8 mars, Victory Day.

Experter rekommenderar en tankeväckande strategi för valet av säsongskontrakt.Funktionerna hos sådana insättningar är följande:

• de flesta konton fylls inte på:
• maximal ränta;
• Erbjudandet är begränsat i tid (2-3 månader);
• när det gäller förtidnär avtalet upphör betalar finansinstitutet medlen till en reducerad räntesats.

Vem kan öppna insättningen

Varje medborgare i Ryssland som har ett pass kan lita på bankens sparande.Ibland uppmanas anställda att lämna information om ett IDN (skattebetalarnas identifikationsnummer).En utländsk medborgare kan sätta pengar på kontot genom att förbereda ett paket med dokument (pass, migrationskort, bekräftelse av rätten att stanna på Rysslands territorium - visum eller tillfälligt uppehållstillstånd eller uppehållstillstånd).

Annars är det med öppningen av kontot för en minderårig:

• minderåriga kan arbeta (upp till 14 år) - kontot öppnas endast med deltagande av sina föräldrar eller officiella vårdnadshavare;
• delvis kapabel (från 14 till 18 år) - alla åtgärder med banken utförs med skriftligt medgivande från föräldrarna eller vårdnadshavarna;
• om ett barn som fyllt 16 år redan är officiellt anställd kan han eller hon erkännas oberoende av vårdnadshavarnas myndigheter och öppna kontot självständigt.

Öppningsorder

Du kan öppna en bankinsättning på två sätt - på distans på Internet om du redan är kund hos en finansinstitution, eller på kontoret.Det andra alternativet är bättre - medarbetaren kommer att kunna föreslå gynnsamma villkor som ännu inte är publicerade på den officiella webbplatsen.Avdelningen bekräftar också äktheten för de inlämnade dokumenten och förblir provsignatur för banken.

Insättningsöppningsförfarandet pågårungefärligt som följer:

• frågan om kundidentifiering fylls i;
• förblir provsignaturen som ska arkiveras för jämförelse;
• efter en detaljerad granskning av alla villkor undertecknas kontraktet;
• en kontantorder utfärdas när du gör en kontant deposition eller en betalningsorder för en kontantlös överföring av medel;
• en provision betalas för att öppna ett konto;
• medel placeras i kassan;
• Klienten tar emot handlingar som bekräftar deposition av pengar på kontot.

Vilken bank är bäst att öppna en insättning

Valet av kreditinstitut bör anses ansvarsfullt.Bidraget är helt försäkrat av staten om pengarna som överförs till banken inte överstiger 200 000 UAH.Om investeringsbeloppet är mindre kan du välja en bank med hög ränta.När storleken på bilagan är högre är det bäst att agera mer försiktigt och åtminstone få detaljerad information om organisationen.

För att undvika risken för förlust av besparingar bör följande kriterier användas för att fatta beslutet:

• en verksamhetsperiod på marknaden i mer än fem år.
• bankstorlek, auktoriserat kapital;
• Bankens tillgångar och skulder (10% eller mer);
• andelen nödställda tillgångar i portföljen.
• det ekonomiska resultatet (är lönsamhet och vad som är);
• bankranking, inga negativa recensioner.

Ansökan om att öppna en bankinsättning

Det föreslås att en ansökan fylls i där ett kontrakt är tecknat i den filial därinformation om klienten eller hans representant, kontaktinformation kommer att tillhandahållas.I de flesta fall lämnas en typisk ansökan in för varje insättning, med det angivna beloppet, beloppet för den årliga räntan, terminen.När du skickar in en online-ansökan måste du lämna kundens information och kontakter, insättningsbeloppet, beloppet för räntan och kontraktets löptid för att öppna insättningen.

Banköverföringsavtal

Det obligatoriska villkoret för avtalet är att ingå det skriftligen enligt den modell som undertecknats av klienten och bankens ansvariga anställd.I det fall att deponering av pengar på ett konto är certifierad av ett insättningscertifikat eller en sparbok, anses det också vara skriftligt.Kontraktet börjar från det ögonblick då deponering av pengar på kontot.

De väsentliga villkoren för ett bankinsättningsavtal

Ett bankavtal med en individ är ensidigt och offentligt.De väsentliga villkoren för avtalet:

• föremålet för avtalet - de medel som deponerats på kontot;
• priset är beloppet för den årliga räntan som banken betalar för att använda kundens medel;
• löptid och betalningsmetod för ränta på kontot (omedelbart före slutet av kontraktet eller månadsvis, med eller utan aktivering).

Insättningsräntor hos banker

Räntor på insättningar i banker är ett visst belopp som banken är redo att ge för att använda klientens medel.Kontraktet beskriver hur räntan kommer att samlas upp och hur den kommer att betalas (varje månad, kvartalsvis eller när du returnerar pengar till kunden).Det finns tvåmetoder för beräkning av räntor:

• enkelt - beräknat på insättningsbeloppet utan att ta hänsyn till tidigare upplupen ränta;
• komplicerat (aktiverat) - ränta på insättningen periodiseras inte bara på insättningsbeloppet utan också på tidigare upplupna räntor.Denna metod är mer lönsam, eftersom vinsten varje månad ökar.

Termineringstid

Avtalet på begäran har ingen tidsfrist, klienten bestämmer när han ska ta ut pengar från banken.Termininsättningar gäller för en tidsperiod som anges i kontraktet - från tre månader till tre år.Ju längre tid, desto högre procentandel och desto större blir intäkterna för kunden.

Möjligheten till påfyllning eller tidig uppsägning

Avtalet kan innehålla bestämmelser för möjligheten att fylla på insättningen.I det här fallet beräknas räntan med hänsyn till de belopp som dessutom betalats.

När det finns en klausul i avtalet om huset som kan dras tillbaka från kontot i förväg, måste finansinstitutet betala hela beloppet utan dröjsmål utan straff.Om du har ett kontrakt utan möjlighet till delvis återkallelse, kan du returnera pengarna först efter det att de har upphört.Vanligtvis tillämpar banker då fina påföljder och kan konvertera räntebeloppet på efterfrågan.

Hur skiljer sig bankinsättningar in?

För många är termerna "bankinsättning" och "insättning" synonyma, men inte riktigt.En insättning är en överföring av kontanter bara, och en insättning kan inkludera inte bara pengar utan ocksåvärdepapper, ädelmetaller, andra tillgångar.Det finns andra skillnader mellan bankinsättningar och insättningar:

• villkor i avtalet;
• användningsvillkoren för kundens pengar;
• Metoder för räntebetalning.

Insättarnas rättigheter

Enligt rysk lag har bankkunder rätt:

• att sätta in pengar;
• erhåller de avtalsenliga ränteinkomsterna;
• får tillbaka sina pengar efter att kontraktet löper ut;
• nära före schemat;
• fylla på bidraget eller ta del av medlen, om det föreskrivs i avtalets villkor;
• begär pengar till tredje part;
• sätter in ett obegränsat antal insättningar i olika banker;
• hanterar sina pengar enligt avtalet.

Insättningsförsäkring genom ADS

Bankinsättningsförsäkringsbyrån (ASS) har varit verksamt sedan 2004.Dess verksamhet regleras av lagen.

Försäkring täcker enskilda insättningar i fall där Nationalbanken beslutar att återkalla licensen i det finansinstitut där medlen investeras.Programmet syftar till att ge insättare möjlighet att få snabba betalningar från en oberoende finansiell källa innan likvidationsförfaranden börjar.Det högsta kompensationsbeloppet får inte överstiga 1 400 000 UAH.på insättningar i en bank.Innehavaren av försäkringsgivarna är inte försäkrad och finns i utländska filialer av ryska banker.

Videor