Konsumentlån säkrat genom fastigheter - villkor i banker, fordringar på låntagare och fastigheter

Tagenoch ett litet lån i flera år för att lösa aktuella ekonomiska problem, många kreditinstitut i Moskva erbjuder.Men om du behöver en stor summa pengar men inte vill ägna banken till dina planer, måste du förse långivaren med säkerheter.Konsumentlån säkrat med fastigheter - det bästa alternativet för individer att få pengar kontant eller på ett kort, där garantin för ett lån är en lägenhet eller annan fastighet.

Vad är ett konsumentlån som säkerställs av fastigheter?

Ett lån som är säkrade av fastigheter från juridisk synvinkel är inget annat än ett hypotekslån, som ofta bara är kopplat till köp.fastigheter.I själva verket är termerna "inteckning" och "inteckning" synonyma ord.Dessa typer av lån kan vara riktade och icke-riktade.Den enda skillnaden är att det i det första fallet kommer att vara nödvändigt att rapportera till banken för de pengar som spenderats.Långivare ger lån underpantsättning av bostäder och kommersiella fastigheter, såväl som mark, och själva föremålet är försäkrat.

Mer fördelaktigt

Det finns flera fördelar med ett fastighetslån, men det viktigaste av dessa är att banken kan erbjuda låntagaren en stor summa pengar som når 80% av det uppskattade värdet på den intecknade fastigheten över tid.Banken gör sådana eftergifter eftersom den alltid kan förverkliga objektet om klienten bryter villkoren i låneavtalet och upphör att uppfylla skyldigheterna att återbetala skulden.

Program för konsumentlåneutlåning är fördelaktiga även när det gäller årliga räntor.De är mycket mindre än vanliga konsumentlån.Om lånet också riktas, kan kunderna förvänta sig en ytterligare sänkning av räntan (cirka 1-2%), även om det helt beror på utlåningsinstitutet.

Var man ska använda

Ett lån som säkerställs av en fastighetsmäklare tas för olika syften.Det är möjligt att använda de mottagna pengarna för vila, reparation eller köp av vissa saker.Det reducerade beloppet kan spenderas på köp av en bil eller till och med en lägenhet eller förortsfastigheter.Många tar till sig sådana lån när de behöver pengarna för att starta eget företag, eftersom det i det här fallet inte finns något behov att ge långivaren en affärsplan.Dessutom kan ett konsumentlån som är säkrat med egendom tas för att refinansiera tidigare utgivna lån.

Var du ska ta ett inteckningslån

Om du bestämmer dig för att takontantlån som är säkrat med fastigheter, rekommenderas att du noggrant väger dina alternativ.Detta beror på det faktum att även om lånen förlängs under lång tid och med en relativt liten ränta är det totala skuldbeloppet de stora.Att hitta rätt organisation för att uppfylla dina ekonomiska krav i utbyte mot säkerheter är enkelt, med både myndigheter och kommersiella företag som väljer.I vissa fall är det till och med möjligt att tillhandahålla tjänster för enskilda.

När du väljer en långivare är det flera faktorer som måste tas upp.För det första är det organisationens tid på utlåningsmarknaden.Företräde bör ges till dem som har mer än ett års framgångsrik träning.För det andra, var inte lat för att lära dig mer om riktiga låntagare, deras feedback på långivarens arbete, dess inställning till kundservice.Du kan fortfarande vara uppmärksam på företagets internationella betyg och dess ekonomiska resultat.

Villkor för att få ett lån som är säkrade med fastigheter

Du kan emittera ett konsumentlån som är säkrat av fastigheter på vissa villkor, vilket beroende på det valda företaget kan vara annorlunda.Dessutom är inte alla fastigheter föremål för pantsättning.För banken är dess likviditet viktig, det vill säga sannolikheten för att säkerheterna kan genomföras i händelse av force majeure kommer att finnas tillgängliga på kortast möjliga tid till ett gynnsamt pris.Av denna anledning blir lägenheter med 1 sovrum i bostadsområdet Moskva mer attraktiva ur denna synvinkel än herrgården iMoskva förorter eller stora lägenheter i centrum av huvudstaden.

Krav för låntagaren

Bankerna ställer inga särskilda krav för sökande - de är standard.Det första de uppmärksammar är låntagarens ålder och hans /hennes permanenta arbetsplats.Den sökande måste vara en rysk medborgare och vara registrerad i den region där han /hon begär lånet.Det är också obligatoriskt att den sökande måste vara ägare till den intecknade egendomen.Chansen att få ett konsumentlån ökar om låntagaren har en god kredithistoria och det inte finns några förseningar i samband med återbetalning av tidigare utgivna lån.

Räntesatser

För att använda ett konsumentlån som är säkrat av en banklägenhet måste du betala ett visst belopp, beräkningen beror på avtalsräntan.Påverkningsvärdet kan alltid ses på kreditinstitutets webbplats eller i reklambroschyrer.I de flesta fall kommer det att förstås att den totala lånebetalningen blir högre, eftersom beräkningen av den reala räntan tar hänsyn till de ytterligare avgifter som banken debiterar, till exempel för service, beviljande eller för tidig återbetalning av lånet.

För att inte vara ogrundad kan man ge ett specifikt exempel.I Sovcombank erbjuds en låneprodukt med en nominell ränta på 18,9% för en löptid upp till 20 år som säkerhet för fastigheter.Om klienten vill aktivera alternativet "ekonomiskt skydd", måste han betala extra till banken från 2 till 9,9% beroende på skuldbeloppet.Som ett resultatden reala räntan på ett sådant lån kommer att vara högre än vad som anges i meningen.

I minimiprisen upprättas ett inteckningskonsumentlån i Gazprombank.Beroende på villkoren börjar det till ett värde av 11,9%, men Moskva Industrial Bank erbjuder ett liknande lån, där den årliga räntan är minst 20%.Av denna anledning, innan du väljer en viss produkt, är det nödvändigt att beräkna mängden månatliga betalningar med hjälp av en krediträknare, som finns på nästan vilken bank som helst.

Belopp och krediteringsperiod

Konsumentlånet som säkerställs med fastigheter skiljer sig från de vanliga erbjudandena när det gäller beviljande och maximibelopp.Om ett lån med standardlån erbjuds av låntagare under en period av 3 månader till 5 under högst sju år, är det i detta fall möjligt att låna pengar med en löptid på 10-20 år.Lånebeloppen kan variera - från flera tusen till tiotals miljoner rubel och beror på det uppskattade värdet på inteckningsobjektet och låntagarens finansiella inkomster.

Hur man får ett icke-ändamålslån för värdepappersfastigheter

Innan du använder ett specifikt banks lån för att få ett icke-ändamålsenligt konsumentlån som är säkert med fastigheter, måste du granska borgenärernas förslag.För att göra detta kan du kontakta långivaren direkt eller jämföra erbjudanden på speciella webbplatser.Dessutom är det värt att ta reda på om din egendom är överlåtbar som garanti för återbetalning av skuld, eftersom många organisationer strävar efteregendom vissa krav.Om dessa problem löses kan du ansöka om ett lån.

Ansökan om lån

Du kan ansöka om ett lån som är säkrade med fastigheter online eller på ett personligt besök på bankens kontor.För att göra detta måste du fylla i den grundläggande informationen om dig själv, ange plats och arbetslivserfarenhet, registrering och det belopp du vill få.Det är viktigt att undvika att göra misstag och snedvrida fakta, eftersom felaktig information som lämnas kan vara ett förnekande av ett lån.

Tidsfrist för behandling av ansökan och beslut av banken

Efter att ansökan har lämnats in för behandling, börjar väntetiden.Processen är lång och tar minst en vecka och ibland en månad.Detta beror på att banken noggrant måste kontrollera alla insamlade data och dokument.På MFI: er är godkännandeprocessen snabbare och i vissa fall kan några minuter besvaras.

Undertecknande av ett låneavtal

Om ett positivt svar mottas på begäran kontaktas en anställd av banken av sökanden och uppmanas till kontoret för att behandla handlingar och ingå avtal..Avtalet undertecknas i två exemplar för var och en av parterna.På MFI: er är signeringsprocessen något annorlunda.Koden som anges i applikationen har en kod som måste anges i ett specialfält.På detta sätt samtycker kunden till villkoren från långivaren.

Att få kredit

Efter undertecknande av kontraktet och överföring av fastigheter som säkerhet är det dagsta emot kontanter.Klienten har rätt att välja vilket sätt han bekvämt kan få medel:

• per kort;
• kontanter;
• till ett bankkonto;
• pengaröverföring.

Dessutom är det nödvändigt att kontakta en specialist i en bankfilial som inte debiterar kreditinstitutet en extra avgift för att utfärda kontanter från en kassadisk eller en bankomat, oavsett om det är nödvändigt att betala för kortemissionen eller kan användas kontant.

Hur man upprättar ett konsumentlån som är säkrat med tillgängliga fastigheter

För att få ett lån som är säkrade med fastigheter måste du göra en bedömning av tillgänglig fastighet.För att göra detta, kontakta en oberoende värderare eller företag.Som regel har varje bank en lista över organisationer eller individer som är ackrediterade för att utföra sådant arbete.Detta papper måste sedan arkiveras med alla andra dokument.

Vilka dokument krävs

Om de flesta banker ansöker om ett lån för konsumentbehov utan att tillhandahålla intyg och andra dokument, måste du förbereda mer noggrant när det gäller ett lån som är säkrade med fastigheter.Beroende på institutionen kan tillgången på vissa papper inte alltid vara obligatorisk.Här är vad låntagaren främst frågar:

• pass;
• bekräftelse av inkomst;
• en kopia av anställningsregistret;
• det andra dokumentet (IDN, AIDS, körkort etc.);
• militärbiljett (för män under 27 år);
• bostadsvärderingsdokument;
• juridiska handlingar för fastigheter.

Fördelaroch nackdelarna med hypotekslån

Fördelarna med detaljhandelsutlåning till individer, till exempel en reducerad räntesats jämfört med standarderbjudanden, ett stort belopp och möjligheten att använda lån för något syfte, kan inte betonas.I vissa fall kan du tillhandahålla en garant för att få ett konsumentlån.Bland nackdelarna bör det noteras att det alltid finns en risk att förlora sitt hem.

Dessutom tar verkställandet av kontraktet lång tid och kräver inlämnande av ytterligare dokument, vilket är mycket dyrt och olönsamt.Det finns ett lån som säkras av fastigheterna optimalt, alla bestämmer personligen i sin situation.Om du är osäker på dina färdigheter i återbetalning av skuld, rekommenderar experter att du inte tar den här typen av lån eller lånar fastigheter, men inte den där du bor.

Videor