Bankgaranti - hur man kommer in i banken, villkor för mottagande och säkerhet, uppfyllandet av villkoren

Alla affärer innebär viss risk eftersom den andra parteninte kan uppfylla sina åtaganden.För att företag ska skydda sig mot allvarliga förluster är det nödvändigt att utfärda en bankgaranti.Denna skriftliga skyldighet används ofta vid anbudsförfaranden, kontrakt, frakt utomlands och i andra fall.

Vad är en bankgaranti?

Många är bekymrade över frågan om ett skriftligt åtagande som en garanti som erhållits från ett finansinstitut.Definitionen av termen är en bankgaranti, som garanterar borgenären en kontant betalning om gäldenären bryter avtalet, inte betalade för varorna och så vidare.Om till exempel entreprenören inte kommer igång kan kunden lämna in en skriftlig begäran om ersättning för att kompensera sina förluster.

Självständig garanti, ett ensidigt avtal, kan tillhandahållas av garantisten för alla kommersiella företag.Garantin kan utfärdas av alla juridiska personer.Skillnaden mellan bankgaranti är att de emitterar denspecifika finansiella institut med licens (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 och andra).Det föreskriver principen om brådskande och kan inte dras tillbaka som oberoende.Kostnaden för en sådan skyldighet beräknas med hänsyn till NMSC och andra faktorer.

Hur en bankgaranti fungerar

Många organisationer förstår inte varför en bankgaranti krävs.Företag som har tecknat ett sådant avtal uppfattas av mottagaren som mer lojala och har prioritet framför andra.Finansinstitut är redo att agera som garantier endast för pålitliga och beprövade organisationer som har bevisat sin solvens.Kunder kommer först och främst att överväga potentiella entreprenörer med bankgaranti under anbud.

En bankgaranti kallas inte en form av avveckling utan ett instrument som säkerställer fullgörandet av ett avtal mellan kunden och exekutören eller leverantören av kundens skyldigheter.Arbetsplanen är som följer:

1. Gäldenären ansöker om det finansinstitut som tillhandahåller tjänsten.Banken lämnar in en skriftlig begäran som beskriver de viktigaste punkterna i samarbete mellan borgensmannen och huvudmannen.
2. I händelse av ett positivt beslut från ett finansiellt institut går banken in i garantistatus och ett avtal ingås mellan parterna.
3. Nästa steg är utfärdandet av ett skriftligt åtagande där banken tar ansvar för kundens skulder, om den senare inte uppfyller villkoren i avtalet med kunden.Dokumentet innehåller information om betalningsvillkor, villkor som bifogas papperet.
4. Om rektor går till status av någon anledninggäldenären (returnerar inte förskottet för arbete, betalar inte för de levererade varorna etc.), då går borgenären (förmånstagaren) till garantisten med skadeståndskrav.
5. Banken kontrollerar villkoren för den utfärdade skyldigheten, om dess löptid inte löper ut betalar den mottagaren det belopp som anges i avtalet med gäldenären.Därefter upphör garantin som utfärdas av banken automatiskt, även om den inte löper ut.

Vem är garantisten?

På begäran av gäldenären (huvudmannen) utfärdas skyldigheten av ett finansinstitut.En bank är en garant för en bankgaranti, som förutsätter att en kreditgräns tillhandahålls, betalning till mottagaren av upptäckta kostnader eller beloppet som fastställs i upprättandet av kontraktet.CBR tillhandahåller regelbundet en lista över ackrediterade institutioner som tillhandahåller denna tjänst (Sberbank of Ryssland, VTB 24 och andra).Tidigare kunde banker och försäkringsorganisationer fungera som garantier, men idag har de enligt brittisk lag inte sådana befogenheter.

Huvudmannen och stödmottagaren - vem är detta

Enligt villkoren i avtalet omfattar denna typ av säkerhet tre parter.Förutom garantisten är huvudmannen och stödmottagaren involverade i processen.Om entreprenören inte uppfyller kontraktet har mottagaren (borgenär, skattemyndighet, tulltjänst, leverantör rätt att få pengar från banken. Principen om en bankgaranti är en låntagare enligt ett avtal som säkerställs av en finansinstituts skyldighet. En sådan person kanvara en tjänsteleverantör, hyresgäst, entreprenör och andra.

Typer av bankgarantier

På dagens marknad för finansiella tjänster är en bankgaranti en av de mest eftertraktade produkterna.För att göra det lättare för användarna att förstå dessa bestämmelser är de indelade i grupper efter omfattning.Tjänstens typ beror på dess kostnad, särdrag för tillhandahållande, motivering för designen, storleken på en procentsats av NSCC och mer.

Anbudsgaranti

Den mest populära är den produkt som bankerna tillhandahåller för att säkerställa att huvudmannen deltar i anbud, anbud, auktioner, anbud.Bankgarantin för erbjudandet garanterar uppfyllandet av skyldigheterna till vinnaren av tävlingen enligt kontraktet med kunden.Dess storlek beräknas med formeln: 5% av NSCC (kontraktsbelopp).Produktens giltighet är begränsad till slutet av anbudet av vinnaren av anbudet och kunden.

Betalningsgaranti

Ett annat köp där en finansiell produkt kan krävas är ett köp.Generellt är detta grossistleveranser och mer.Till exempel skickade leverantören kunden en artikel utan förskottsbetalning.Om kunden inte betalar för leveransen, kommer säljaren att gå till banken och få en förlust.En betalningsgaranti är ett verktyg för att täcka en leverantörs risk för att en köpare inte betalar.Tjänsten för råvarulån och uppskjutna betalningar används.

Bankgarantier för kontraktsprestanda.

Den framgångsrika anbudsgivaren ska förse kunden med ett dokument.I närvaro av säkerhet från entreprenören ingår de ett regeringsavtal med honomleveranser och mer, som i händelse av att villkoren i avtalet inte följs kommer han att debiteras.Bankgaranti, som ett sätt att säkerställa uppfyllandet av förpliktelser, beräknas med formeln: 10% av NMSC.

Förskottsgaranti

Detta alternativ tillhandahålls av entreprenören för kundens företag om kontraktet föreskriver en utbetalning.Förskottsbeloppet uppgår till 30% av kostnaden för hela beställningen.En bankgaranti för återbetalning kompenserar kunden för förluster när entreprenören vägrar att göra sitt arbete.Dessutom skyddar tjänsten kunden mot oavsiktlig utgifter för förskott av entreprenören.

Banktullgaranti

Denna finansiella produkt är designad för företag som importerar varor utomlands.Bankgarantin för betalning av tullbetalningar beräknas vid fall av huvudmannen under sanktioner för överträdelse av regler för gränsöverskridande, transport av gods, underlåtenhet att betala obligatoriska avgifter.Dokumentet utfärdas till tullkontrollmyndigheterna.Tjänsten gäller i 1 år.

Hur man kan få en bankgaranti

En potentiell kund går till banken för att få hjälp när han eller hon behöver ett borgen med en potentiell partner eller kund.I Ryssland styrs utfärdandet av bankgarantier av civillagen.Treasury sammanställer årligen en lista över banker som är berättigade att tillhandahålla denna produkt.Det är viktigt att notera att skyldigheter från enskilda, kommersiella och till och med offentliga institutioner inte är giltiga.

Hur man får bankrörelseen garanti för att säkra ett kontrakt?För att göra detta måste klienten:

• samla in hela paketet med nödvändigt papper;
• öppnar ett konto i banken;
• för att tillhandahålla säkerhet vid fastigheter;
• att utfärda ett dokument om banken beslutar att samarbeta, efter cirka 14-20 dagar (för att förkorta tiden för förfarandet, kan du söka hjälp av professionella).

Att göra en bankgaranti

När man beaktar de olika deltagarna i tävlingen är arrangörernas prioritering de som kan säkra ett framtida avtal.Det går lång tid att slutföra en garanti för en prestanda.Du kan beställa det själv eller genom en elektronisk mäklare (den andra metoden är snabbare).Sberbank och VTB 24 är verksamma inom detta område utan mellanhand. För att få en bankgaranti måste ett antal steg vidtas i följande ordning:

1. Hitta en garant.
2. Skriv ett uttalande till banken.
3. Ge nödvändiga dokument.
4. Vänta på att ett finansinstitut ska verifiera en potentiell kunds solvens.
5. För att ingå ett avtal.
6. Utför ett kontrakt med en garant.

Bankgarantiavtalet

Parternas efterkommande ömsesidiga förbindelser styrs av dokumentet när den finansiella produkten har utfärdats.Bankgarantiavtalet är ett pappersbaserat avtal.För honom fullgör banken sina kunders skyldigheter gentemot en tredje part.Förhållandet mellan mottagaren och uppdragsgivaren anges redan i ett annat dokument (serviceavtal, leverans av varor, etc.).garantiutförande av kontraktet bevisar att leverantören kommer att leverera varorna eller att köparen kommer att betala det levererade partiet, entreprenören kommer att utföra arbetet och så vidare.

Dokument om bankgaranti

Ett finansinstitut som anförträder sin klient till tredje part riskerar att förlora.Därför kontrolleras huvudmannen noggrant innan avtalet ingås.Banker kräver följande dokument för att utfärda en bankgaranti:

• uttalande;
• IIT (kopia);
• tillstånd, licenser, intyg om juridiska personer.personer (kopior);
• utdrag;
• dokument om ägande /leasing;
• kopior av dokument från revisor och företagsledare;
• finansiella rapporter för innevarande år.
• utkastet till framtida avtal som ska säkerställas.
• om klienten är LLC, listan över deltagare med kopior av pass.

Säkra en bankgaranti

Vissa finansinstitut erbjuder att köpa en bankgaranti utan säkerhet.I praktiken är bankerna dock inte villiga att ta risken och kräver en hög likviditetsdeposition från kunderna.Att tillhandahålla en bankgaranti är en integrerad del av designen av denna produkt.Dessutom måste intäkterna från säkerheten täcka bankens kostnader i samband med skyldigheterna till tredje part.Förvärvaren kan erbjuda följande:

• fordon;
• fastigheter;
• varor;
• aktier;
• Mynt av ädelmetaller.

Register över bankgarantier

Alla utfärdade dokument ska registreras i ett enda register senast änen dag från registreringen.Du kan se informationen på centralbankens webbplats, enkelt dechiffrera informationen.För att kontrollera en bankgaranti i bankgarantieregistret måste du hitta den på en webbplats med ett banknamn, term eller andra parametrar.Det är viktigt att göra detta för att undvika obehagliga situationer med förfalskade papper som allvarligt påverkar de juridiska personernas rykte.person.

Video: Bankgaranti