Vad är en kassakredit i en bank och vad skiljer sig från ett lån - förfarandet för beviljande och emission av

Svarapå frågan vad en kassakredit är i en bank täcks det av namnet kassakredit - en bankprodukt som det ärHand finansiellt instrument, både för kunderna och för banken, vilket ger möjligheter att använda än kassa finns på kortet.Lagligtvis utförs en sådan tjänst genom ett kontrakt för tillhandahållande av pengar på retur- och betalningsbasis till ett belopp som inte överstiger regelbundna betalningar till kundens konto.Ofta förväxlas denna produkt med utlåning, även om det finns betydande skillnader mellan dem.

Vad är ett kassakredit

Ett alternativ till konsumentkredit, som bankerna tillhandahåller kunder för de syften som anges i avtalet, är kassakredit.Detta är en typ av kortvarig bankprodukt som gör det möjligt för kreditkortinnehavare att göra inköp som överstiger deras kontosaldo.Samtidigt kräver bankerna inte resultaträkningar för att utfärda riktade kreditprodukter.

Det förenklade förfarandet är att endast ett kassakredit beviljasde kreditkortinnehavare som betjänas av banken och kreditinspektören kan spåra kvittona på klientens kortkonto.Denna information är grunden för att fastställa gränsen.Det belopp som uppkommer ränta vid användning av lånet, vilket definieras som skillnaden mellan det köpta beloppet och det egna kapitalets saldo.

För juridiska personer

Organisationer med olika ägarformer möter ofta kontanta klyftor när en uppskjuten betalningsprodukt eller -tjänst.Krediträkningen för juridiska personer används för att säkerställa en kontinuerlig produktionsprocess.Kortsiktig utlåningstjänst säkerställer att företaget uppfyller sina ekonomiska åtaganden trots bristen på rörelsekapital.Vinstens intäkter skrivs omedelbart av för återbetalning.

För enskilda personer och VPs

Lönekortsinnehavare och enskilda innehavare som har ett konto i en bank kan använda kassakredittjänsten.Sparkort som utfärdas till anställda i företag och organisationer för att få lön kan kunna aktivera tjänsten så snart kortet har utfärdats, för vilket det är nödvändigt att markera avtalet i serviceavtalet.Vissa banker installerar automatiskt en kassakredit för individer när de utfärdar kort, och för att vägra det måste du skriva ett uttalande.

Hur skiljer sig ett kreditkredit från ett lån?

Vid första anblickenI likhet med standardutlåning och kassakredit har dessa produkter betydande skillnader i banktjänstens tre huvudegenskaper: belopp, löptid och ränta.Dessutom, när kassakredit och standard är olika sätt att återbetala den skuld som har uppstått och villkoren under vilka lån emitteras.

Lånetid

Med tanke på att krediträkningen görs av banker i händelse av oförutsedda ekonomiska svårigheter för kunden, och det förväntas att problemet kommer att lösas vid tidpunkten för mottagandet av lönekort,löptiden för kassalkrediten är kortare än lånet.Parametrarna som bestämmer kreditlängdens storlek är:

1. Perioden för tillåten användning av den beviljade krediten.
2. Villkor för full återbetalning av lånebeloppet.

Kreditränta

Det ömsesidigt gynnsamma samarbetet mellan banken och kunden uppnås genom att fastställa tydliga regler för att arbeta med en viss produkt.Om du uppfyller dessa villkor kan du använda kreditfaciliteter på gynnsamma villkor.Bankräkningen innebär en ränta som är högre än normalt utlåning, men med tanke på den korta användningen av pengar kommer överbetalningen att vara liten.

Exempelberäkningen av ränta, med förbehåll för månatlig tiodagars användning av medel på kassakraftssystemet under året visas i tabellen:

Kreditbelopp

För individer är kreditgränsen för konsumentkrediter det belopp som beräknas på grundval av resultaträkningen för det senaste året.Med standardkredit kan du ställa in en viss gräns utan referens.Banken fastställer det maximala kreditbeloppet baserat på lönebeloppet som klienten får på sitt kort varje månad.För nyanställda anställda beräknas ett förskottsräkningen med hänsyn till den uppskattade lönen.

Gränsen för standardkreditering och överdrag för juridiska personer beror på följande faktorer:

Betalning vid inlösen

Ett av villkoren för att tillhandahålla en kreditgränsär den månatliga debiteringen av medel från klientens kortkonto.Skulden återbetalas automatiskt och kräver inte kortinnehavarens tillstånd, klmedan regelbunden kredit måste betalas på egen hand.Återbetalningstiden fastställs av avtalsförpliktelser och överstiger sällan 90 dagar.

Kreditkrediten innehåller inte ett fast betalningsbelopp, till skillnad från ett lån.Betalningen beräknas genom att summera skillnaden mellan det belopp som används och det egna kapitalets saldo och den ränta som uppkommer varje dag för att använda kassakrediten.Om pengarna vid debiteringen inte har lagts in på kontot börjar banken ta ut påföljder för varje förseningsdag.

Villkor för kassakredit

Vid emission av en låneprodukt kontrollerar banken om kunden har en solvensposition.För detta ändamål finns det ett krav att tillhandahålla dokument som bekräftar kundens intäkt.Krediträkningskredit som sådan bekräftelse använder bankens tillgängliga data vid transaktioner med löpande kontot, eftersom endast individer eller juridiska personer som har konton i denna bank kan ta kassakredit.

Det är möjligt att erhålla en kassakredit om följande villkor är uppfyllda:

• positivt värde på kontosaldo;
• andra kreditprodukter från denna bank används inte;
• Det finns ingen information om försenad betalning av lån från andra banker.
• Finansiella och ekonomiska transaktioner genomförs regelbundet.

Tillåtna gränser

Gränserna för det belopp som kan användas vid utlåning fastställs individuellt av bankerna för varje låntagare.Kreditgränsen fastställsberäknas på grundval av den genomsnittliga månatliga omsättningen på kontot, och gränsvärdena kan ändras efter kundens ekonomiska skick.För individer är en begränsning baserad på storleken på hans lön (sällan överskrider ett kassakrav 50% av minsta inkomstbelopp).

Juridiska personer kan förvänta sig att sätta en gräns på upp till 80% av sina intäkter, förutsatt att de förblir stabila under året.För företag bestäms gränsvärdet individuellt av bankerna och beror på följande faktorer:

• särdrag i typ av verksamhet;
• finansiell stabilitet;
• samtycke till tillhandahållandet av ytterligare tjänster av banken (ingående av ett kontrakt för service av lönekort, ökning av andelen utförda transaktioner).

Teknisk

Om låntagaren använder medel över den fastställda kreditgränsen kallas detta ett tekniskt kassakredit.Ur juridisk synvinkel är denna händelse en obehörig kassakredit, dvs. överskrider den tillåtna kassakraftsgränsen.Sedan en sådan situation börjar banken samla in ökat ränta för användning av överskottsbelopp som tas ut och återbetala skulden så snart som möjligt.

Ett tekniskt kassakredit kan uppstå som ett resultat av:

• ett avsiktligt kassakredit (som är en obehörig kassakredit);
• skillnader i valutakurser vid direktbetalning och debitering av kort (valutakursdifferenser bildas);
• tekniskt fel i banksystemet.

Hur man får en överdrivningskrav

Ofta ger en bank automatiskt en möjlighet att utfärda en kassakredit vid utfärdande av ett bankkort.För att få ett lån måste du godkänna villkoren i låneavtalet, som innehåller villkoren för de lånade medlen och en beskrivning av påföljder för deras misslyckande.Kreditkontraktet upprättas så snart som möjligt och kräver inte inlämnande av handlingar.Det finns ingen avgift för att öppna en kreditgräns.

På ett betalkort

Kreditplanen för individer som har ett betalkort förenklas maximalt och ger endast möjlighet att uttryckas genom att lämna in en ansökan.Det finns en praxis där banker initialt upprättar en kassakredit för en anställd i en organisation och endast kan överges genom att kontakta banken.Denna metod används för att locka kunder för kredit.

Kreditkreditutlåning till juridiska personer

Det är inte svårt för affärsenheter att öppna en kreditgräns i finansiella institutioner om det är en stabil organisation med gott affärsanspråk och ett positivt kontobalans.Att skicka in en ansökan till en servicebank tar lite tid, och bankanställda tar hänsyn till de pålitliga kundernas önskemål att ställa in storleken på kassakraftsgränsen.

Återbetalning av skulder

Bankerna tillhandahåller en mekanism för återbetalning av krediträkningar genom att avskriva saldot på kontantinkomster vid återbetalningstillfället eller, i avsaknad av en sådan, överföring av en del av kontantinkomsterna.eller en månadslön på grund av skuld.Det är möjligt att återbetala lånefonderna utan att vänta på återbetalningsfristen genom att göra en oberoende betalning på bekostnad av kontantproven samtidigt som räntebetalningen sparas.

Fördelar och nackdelar med kreditkredit

När man beslutar om att använda en kassakredit eller inte, är det värt att överväga fördelarna och nackdelarna med andra produkter.:

Videor