Vad är refinansiering av lån, hur kan du få ett omlån? Hur man refinansierar ett lån: skillnaderna mellan refinansiering och omstrukturering. Refinansiering av lån i annan bank, skuldminimering

Artikeln beskriver i detalj alla frågor som rör refinansiering av lån. Du får lära dig hur själva processen går till och i vilka banker du kan refinansiera.

För att helt eller delvis återbetala lånet till banken kan kunden ta ett nytt lån - denna process kallas refinansiering eller refinansiering. Förfarandet sker antingen hos detta finansiella företag eller hos en annan bankorganisation.

Det är också intressant att du kan ta detta lån på vilken bank som helst. Refinansiering tillhandahålls av sådana populära finansiella institutioner som VTB 24, Raiffeisenbank, Oschadbank och andra. Därefter kommer vi att i detalj överväga frågorna relaterade till kreditrefinansiering.

Vad är refinansiering av lån, hur kan du få ett omlån?

I vardagsspråk kallas refinansiering återkreditering. Den rättsliga hemligheten med refinansiering är att vid utfärdandet av ett nytt lån anger dokumentationen vad det är avsett för. Detta lån anses vara riktat. Avtalet slår fast att pengarna går till att betala av skulden på ett annat lån.

I vilka syften återkreditering utförs skulle säkert många vilja veta. Mycket ofta är inflationen grundorsaken till processen, återkreditering behandlas också på grund av sänkningen av räntorna för nyutlåning, omöjligheten att återbetala lånebeloppet (på grund av familjeförhållanden, etc.). Tack vare återlåningsproceduren kan kunden minska den månatliga betalningen eller betala tillbaka lånet i sin helhet och använda de återstående medlen efter eget gottfinnande.

När en kund erhåller kredit för att återbetala ett lån, föreskriver banken samma villkor som vid ett vanligt lån. Mottagaren måste ha en viss nivå av lön, tjänsteår och måste ha ett gott rykte i historien om tidigare utlåning. Specialister på ovanstående egenskaper tar hänsyn till kundernas kapacitet.

Om åtminstone en av faktorerna är negativ i mottagarens egenskaper, kommer den försumliga låntagaren att vägras refinansiering.

Hur man refinansierar ett lån: skillnaden mellan återkreditering och omstrukturering

Omlåning — gör det möjligt för en person att öka låneperioden, minska lånet ränta och summan av kontantavdrag per månad. Tack vare refinansiering kan en person också ändra valutan på lånet, betala av flera lån hos olika finansiella organisationer samtidigt.

Innan du påbörjar återkrediteringsprocessen bör du jämföra alla för- och nackdelar med ett nytt lån. Ta hänsyn till obligatoriska betalningar, försäkringar och andra kostnader för att ta kredit. Ta reda på i detalj alla villkoren för detta lån. När allt kommer omkring föreskriver vissa kontrakt omöjligheten av tidig återbetalning av lånet, och det tidigare lånet kan betalas tillbaka i förtid och samtidigt betala en betydande summa böter. Du bör inte börja återkreditera om låneräntorna skiljer sig med endast 2-3 procent.

VIKTIGT : Antal finansiella organisationer som utför refinansieringsförfarande, liten De inkluderar sådana populära banker som Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, VTB 24, Oschadbank, Petrokomertz-Bank, Bank of Moscow, MDM, Rosbank, Home Credit.

Innan en refinansiering påbörjas bör en person ta reda på i detalj om det är möjligt att återbetala lånet före den fastställda tidsfristen. Detta är en viktig aspekt. Ännu bättre, eftersom du kommer att få de nödvändiga medlen för att stänga lånet, men det kommer inte att vara möjligt att återbetala det omedelbart. Som ett resultat kommer du att spendera de utgivna pengarna för fel ändamål. Ingen bank kommer att ge ett sådant lån.

Hur man ansöker om refinansiering på banken :

1. Efter att noggrant studerat villkoren för att få ett lån för att återbetala det gamla lånet, kan du direkt besöka finansinstitut, bekräfta att du är en betalande kund. För detta kan du behöva ta med ett inkomstbevis och andra papper.
2. Kontakta därefter banken direkt där du tog lånet och kontrollera i förväg om det är tillåtet att betala tillbaka din skuld tidigare än de överenskomna villkoren.
3. Nu är det nödvändigt att gå till finansorganisationen igen, tillhandahålla nödvändig dokumentation och underteckna avtalet. Då kommer banken oftast självständigt att kreditera medlen till den tidigare borgenären, ta hand om de organisatoriska aspekterna.

VIKTIGT : Ofta överstiger medlen som tillhandahålls för återlånet den ursprungliga skulden. Då har klienten rätt att förfoga över dem som han vill.

Vilka dokument krävs för ett omlån

Listan över dokument för förfarandet är liten, och om du refinansierar i samma bank, då krävs ett minimum av dokumenten. Trots allt hade låntagaren tidigare tillhandahållit dem för att få ett tidigare lån.

Och för att kunna refinansiera i en annan bankorganisation måste du förse lånespecialister med mycket mer dokumentation. I synnerhet:

• Pass.
• Fotokopia av de första sidorna.
• Dokument om medellönen från arbetsplatsen.
• Dokument från banken om lånebeloppet.
• De papper du skrev på för kredit hos den första bankorganisationen.

Det kan finnas annan dokumentation, specialisten kommer att informera dig om det.

Skillnader mellan återkreditering och omstrukturering:

) Dessa begrepp är helt olika, det är inte önskvärt att blanda ihop dem. Mycket har redan sagts om refinansiering. Och omstrukturering är små förändringar i låneavtalet, närmare bestämt kan lånebeloppet ändras, dess löptid kan öka, räntan kan ändras etc. För detta räcker det med att skriva en ansökan om omstrukturering i samma bank. Sedan kommer bankorganisationen att överväga det och meddela en dom. Vid ett positivt beslut kommer jag att föreskriva en ny återbetalningsplan för lånet i ditt kontrakt.

Refinansiering är ett helt annat förfarande. Kunden bör ingå ett nytt avtal. I vissa fall ingår en person ett avtal med ett annat bankinstitut. Eftersom finansiella organisationer motvilligt går med på refinansieringsprocessen. Det är därför folk vänder sig till andra banker.

Refinansiering av ett lån i en annan bank: hur minimerar man skulder?

Om kunden hittar en annan borgenär kan den första banken förstöra personens rykte något, eftersom det inte är helt lönsamt för honom att förlora låntagaren. Dessutom, vilket ger konstant inkomst i form av månadsinkomst av fonder med vissa procentsatser.

När en person tar ett riktat lån från en annan bankorganisation behöver han fortfarande dokument som bekräftar skulderna i banken och avtalet om att betala tillbaka skulden. Finansiella företag, privata institutioner kanske inte kräver dessa papper, förresten.

Olika banker har sin egen finanspolicy och olika system för beräkning av lånegränser. Mycket beror på lånealternativet, föreskrivna lånenormer och formeln för att beräkna omsättningsbehovet.

Det är mer lönsamt att göra övertrassering för typer av säkerheter i samma bank som gav ut det första lånet. Och konsumentlån utfärdas på olika villkor, så detta uttalande gäller inte dem.

Refinansiering kommer att vara fördelaktigt för låntagaren under följande villkor :

• När det finns en betydande ränteminskning räntorna på lånet.
• Om det är möjligt att förlänga återbetalningstiden för kreditering av skulder.
• Det är möjligt att avsevärt minska den månatliga lånebetalningen.
• När flera krediter ersätts med en, vilket på så sätt effektiviserar överbetalningarna.

För att minimera kreditskulden behöver du veta vilka dolda avgifter, oväntade överbetalningar vid refinansiering etc. som förväntas.

• Det första du bör tänka på är att du inte ska använda ett lån för små konsumtionslån. Det är lönsamt att refinansiera skulder för stora belopp. Som exempel kan du nämna hypotekslån. Även en minimal minskning med två procent kan resultera i en anständig summa, vilket kommer att ha en positiv effekt på familjens budget.
• Jämför även de nödvändiga kostnaderna för att erhålla ett lån med den ekonomi det kommer att medföra. Och om den tidigare banken för det gamla lånet tvingar dig att betala böter för sen, tidig återbetalning av skulden, är det bättre att inte utfärda ett nytt lån.
• Ibland uppstår tvister om utlåning av säkerheter. I synnerhet vid billån betraktas bilen som ett medel för säkerhet. Det kommer att ta lång tid att återutställa den till en annan bank. Under denna period kommer du att få betala ökade lånebelopp, eftersom lånet ännu inte har bekräftats av något. Du betalar mindre månatliga betalningar först efter att bilen har blivit helt återutställd som pant till en ny bank.

Oftast går människor för att refinansiera lån i svåra livssituationer. Därför, för att inte förvärra den befintliga situationen, är det nödvändigt att ta hänsyn till alla villkor för lönsamma lån när man letar efter en ny bank. Tack vare detta kommer du att studera erbjudandena mer i detalj, hitta det enda som är mest fördelaktigt för dig. Och du behöver inte skämmas för att ställa frågor om oklara frågor, föreskrivna i lånevillkoren.

Video: Hur refinansierar man ett bostadslån?