Banklån för juridiska personer och privatpersoner - de mest fördelaktiga erbjudandena och programmen

I en marknadsekonomisk tid har utlåningen blivit en integrerad del av livet för vanliga medborgare och affärsrepresentanter.Det är svårt att föreställa sig ett köp, till exempel en bil eller en lägenhet utan att låna från en bank.Det är ganska lätt att låna pengar för något syfte, eftersom du inte behöver leta efter garantier eller erbjuda borgen för att få lån.Vilka typer av utlåning erbjuds på nuvarande stadium av ryska banker, behöver du några dokument och skillnaden i utlåning till juridiska personer och vanliga medborgare - det är i ordning.

Vad är ett banklån?

Redan under romartiden var utlåningen utbredd och det översattes från latin som "förtroende, tro."På nuvarande skede involverar krediteringsprocessen interaktion mellan låntagaren och långivaren, vars syfte är att betala för pengar eller materiella resurser under en bestämd tidsperiod.Det är inte svårt att låna pengar idag, eftersom du kan hitta representanter på marknaden som erbjuder att få ett lån.

Kreditorer kan inkludera individer som har rätt att lånaränta pengar, liksom många kreditinstitut: pantbutiker, MFI, etc. De lånar alla ut pengar under vissa förhållanden, som kan skilja sig väsentligt.Alla dessa lån avser de så kallade icke-banklånsmetoderna.

Ett banklån är ett sätt att säkra en låntagare med sina egna medel eller lånade medel.Det huvudsakliga syftet med en bankorganisation i denna finansieringsmetod är att få ekonomiska fördelar.Det är lika med marginalskillnaden mellan kostnaden för insättningar placerade i banken och lånade medel.

För en individ

Det är vad lån till vanliga människor kallar för detaljhandelsutlåning eller detaljhandel.För närvarande utvecklar bankerna ett stort antal förslag för individer att låna ut pengar på vissa villkor.Det är viktigt att notera att långivare är selektiva när det gäller sina kunder, så att lån till pensionärer, unga familjer och andra kategorier av medborgare finns på marknaden.

Banklån till individer är riktade och icke riktade.I det första fallet kommer det att vara mycket viktigt för banken där klienten kommer att använda de pengar som ges till honom.Som regel föreskriver sådana lån köp och byggande av bostäder, inköp av fordon, resor, utbildning i en utbildningsinstitution och ett liknande syfte.Icke riktad upplåning ger medborgarna möjlighet att använda pengar som tas från banken i procent i alla riktningar.

För juridiska personer

Kredit inBank för företag eller företag erbjuds på olika villkor.Dess största skillnad från utlåning till fysiska personer - lånet för juridiska personer bör motiveras.Banken ger aldrig ut pengar till ett företag, vare sig det är ett utvecklingsföretag eller en organisation som står fast på sina fötter, såvida inte en affärsplan är försedd med alla argument för var skulden ska placeras och hur den juridiska enheten avser att reglera skulden.

Om alla dokument är i ordning har företagaren rätt att förvänta sig ett lån, och beloppen kan beräknas inte bara i tusentals rubel utan också i mycket större siffror.Det blir lättare och snabbare att ta ett lån till en juridisk enhet där dess löpande konto öppnas.Detta betyder dock inte att det inte kan säkras någon annanstans, för att locka nya kunder kan banken erbjuda attraktiva erbjudanden.

Former för bankutlåning

Bankutlåning är ett komplicerat system för att förstå där den vanliga personen är extremt komplicerad.Lån differentieras på olika grunder.I sin form är banklånet uppdelat på:

  • konto;
  • onkoliskt;
  • under skuldebrev;
  • på en säkerhetsanvisning;
  • rabatt;
  • accepterar;
  • oval;
  • underordnade;
  • tvång.
    • ​​

Klassificering av banklån

Det bör noteras från början att det för närvarande inte finns någon enda klassificering av banklån som skulle accepteras av alla stater.Detta beror på olika nivåer och trenderutveckling av banksystem i utvalda länder.Det finns ingen konsensus bland teoretiker.En annan anledning till att banklån ännu inte har klassificerats är den fortsatta utvecklingen av utlåningen, eftersom inte bara nya former utan lånetyper dyker upp.

Efter typer av säkerhet

Som nämnts tidigare har varje land antagit sina egna kreditdifferentieringskriterier.I Ryssland finns det för närvarande, när det gäller säkerhet, följande typer av lån:Lån ställs som säkerhet för egendom och andra värden eller säkerhet av tredje part.

  • Otillräcklig bestämmelse.Lånen är säkrade, uppfyller inte alla bankens krav.
  • Osäkrad.Sådana lån inkluderar inga säkerheter eller lån som inte uppfyller långivarens inteckningskrav.

    • Efter förfall

    Kortsiktig, medellång och lång sikt - en sådan examen har lån beroende på villkoren för att tillhandahålla medel till företagets befolkning.Kortfristiga lån utfärdas till företag och organisationer för att täcka likviditetsbrist.Sådana lån inkluderar dagslån.Detta är en speciell typ av lån som beviljas en arbetsdag eller natt, eller fram till nästa arbetsdag, om det är en helg eller officiellt etablerad helg.

    Lån på medellång och lång sikt används för så kallade investeringskostnader.Dessa inkluderar köp av hållbara föremål,utrustning, konstruktion eller reparation av anläggningar.Det är viktigt att notera att timingen för sådana lån också är mycket vag.Om till exempel teorin på medellång sikt kallas lån som emitteras under en period på 1 till år, kommer i vissa länder sådana lån att inkludera lån som har utfärdats i upp till 10 år.

    Mot betalning

    Begreppet betalning av ett lån innebär att en låntagare enligt ett avtal är skyldig att betala ett visst belopp i sin helhet eller i avbetalningar inom en fastställd tidsperiod.Dessutom kan ett banklån återbetalas på långivarens begäran, med en regression av betalningen, eller beroende på vissa villkor som anges i banklåneavtalet.

    Efter typ av ränteöverföring

    Förutom att betala huvudstaden måste låntagaren betala ränta för lånets användning.Det bör noteras att vid användning av ett lån kan räntan ha ett fast värde och inte förändras under lånets löptid.Detta tillvägagångssätt används oftast för kortfristig utlåning, eftersom banken inte har ökade risker.

    Om den finansiella marknaden i ett land upplever volatilitet eller risker för depreciering av den nationella valutan, erbjuder bankinstitut rörliga räntor till hushåll och företag.Som regel är dess värde bunden till alla värden som till exempel kan vara centralbankens diskonteringsränta.

    Syftet

    Det finns allmänna ochriktade lån.Allmänna lån används enbart efter låntagarens bedömning utan att ge banken några dokument som bevisar användningen av pengarna.De används för kortfristig utlåning.Speciallån utfärdas för specifika behov, vilket nödvändigtvis anges i låneavtalet.

    Ett speciellt lån upprättas för bankens referens, eftersom det innehåller viktiga poster för institutionen.De uppmanas ofta att ange den eller de kontakttelefoner som bankmannen kommer att ringa vid försenad betalning.Om de pengar som beviljats ​​på ett speciellt lån inte användes för det avsedda syftet, tillämpas sanktionerna, som anges i avtalet, på låntagaren.

    Typer av banklån

    Beroende på hur pengarna betalas ut kan följande typer av banklån särskiljas:

    • kontanter;
    • genom att utfärda ett kreditkort;
    • genom att öppna en kreditgräns för kunden;
    • kassakredit.

    Kreditkort från banker

    Det är möjligt att genomföra olika finansiella transaktioner, inte bara kontant utan också med kort.Ett kreditkort är en bankprodukt som hjälper dig att göra inköp och tjänster på bekostnad av bankmedel.Dessutom är dessa fonder inte obegränsade, utan har en viss gräns och emitteras till en viss procentandel.Utlåningen har vunnit popularitet den senaste tiden, vilket skjuter kontantlån i bakgrunden.

    Det är viktigt att veta att kreditkort kan anpassas eller omedelbartsläppa.I det senare fallet anges inte ägarens namn på plasten.Sådana kort utfärdas inom några minuter och är bundna till ett nytt öppet konto.Kreditkort är inte riktade, så pengarna kan användas efter kundens bedömning: de kan konverteras till kontanter, betala för en produkt eller tjänst, etc.

    Banklån kontant

    ) Kontantkonsumentkredit kan erhållas från nästan alla banker som arbetar med individer.Det bör förstås att kontantuttag från bankens kassaskåp i de flesta fall kräver att låntagaren betalar ett visst belopp.Emissionskursen kan vara annorlunda, oftare beräknas som en procentandel av det totala beloppet som utfärdats.När du tar ett kontantlån från en bank är det värt att undersöka alla bankernas erbjudanden, eftersom det är mer lönsamt att ta pengarna på kortet och sedan överföra dem till en mindre procentsats.

    Bevilja ett kassakredit

    Om en klient har en konstant omsättning på hans eller hennes löpande konto, har han eller hon rätt att kräva kortfristig utlåning som inte är avsedd för användning som ett kassakredit.Lånet utfärdas under högst ett år och kan fortsätta på obestämd tid.Vanligtvis erbjuds sådan utlåning till kunder som har lönekort i vilken bank som helst.

    Ofta har krediträkningsfaciliteter en rörlig ränta, vars belopp anges i avtalet.Betalning av kapital och ränta sker när medlen deponeras på kontotlåntagaren.Krediträkningen uppsamlas endast på det belopp som används av bankens klient och inte på hela gränsen för de avsatta medlen.Mängden kontanter som ges till låntagaren bestäms av bankirerna baserat på de genomsnittliga månatliga betalningarna till kundens konto.

    Kreditlinje med banken

    Om du inte behöver använda ett stort belopp en gång kan du ansöka om en kreditgräns i banken.Sedan kan du använda pengarna när du behöver dem och betala banken en avgift endast för det belopp som används.Detta utlåningssystem används framgångsrikt av bankstrukturerna själva när de arbetar med varandra.

    Kreditlinjerna ser ut som om de kan förnyas och inte finns.I det första fallet lånar låntagaren pengar från banken, och när de återbetalas och återbetalas har han rätt att låna dem igen.Med en icke-roterande kreditfacilitet är det möjligt att använda pengarna under en begränsad tid, och det är inte möjligt att använda den återbetalda skulden igen.

    Förmånliga banklån

    Moderna banker erbjuder olika typer av utlåning.Du kan fylla i en online-ansökan om lån på finansinstitutens webbplatser.Du kan också hitta en kalkylator som hjälper dig att beräkna det belopp du är skyldig att betala av ditt lån.Banker erbjuder olika typer av utlåning, börjar med billiga konsument- och finansieringsfastigheter.

    Konsumentlån

    Lån tillkonsumentbehov utfärdas kontant och på spel.Konsumentutlåning har genomgått betydande förändringar nyligen.Nu finns det en möjlighet att ta pengar utan garantier och säkerheter.Räntorna på banklån är också attraktiva - institutionerna håller olika kampanjer för att locka kunder, vilket minskar räntan.Dessutom kan du göra ett lån utan att lämna hemmet.

    Inteckningslån

    En inteckning är en speciell typ av utlåning som hjälper låntagaren att bli en husägare på primär- eller sekundärmarknaden.Huvudfunktionen i ett hypotekslån är en inteckning av fastigheter, medan strukturen inte helt överförs till banken och förblir hos låntagaren.Den största fördelen med bostadslån är bristen på behovet av att samla in en stor summa pengar för att köpa ett hem.

    En inteckning beviljas för en löptid upp till 30 år och kan uppgå till 95% av de totala bostadskostnaderna.Av detta skäl kan betalningarna initialt vara alltför stora.För att på något sätt lösa detta problem erbjuder banker kunder en livränta.Kärnan är att återbetala huvudbeloppet på skuld och ränta på det i lika delar under hela perioden.

    Billån i banker

    En typ av riktad utlåning är att köpa en ny eller begagnad bil.De flesta kommersiella och statliga banker har en lånelängd på högst 7 år.För de flesta banker är en viktig del att garantera kundens solvens,så de kräver att själva bilen är säker eller säker.Att låna från banken fungerar inte om bilen inte är försäkrad av Casco.

    Sociala lån

    Medborgare som är registrerade för dem som behöver förbättra sina levnadsvillkor och som inte har sitt eget bostadsområde kan räkna med statligt stöd.Ett socialt lån är en verklig möjlighet att få dina egna fyrkantiga bilder om det inte är möjligt att spara för en lägenhet, och lån till affärsbanker är outhärdliga eftersom de har en hög årlig ränta.Det bör förstås att egna medel fortfarande kommer att behövas eftersom banken lånar upp till 70% av de totala bostadskostnaderna.

    Det första bidraget kan betalas från moderskapskapital - detta är inte förbjudet enligt lag.Om den slutliga betalningen på den sociala inteckning faller på den tid då personen redan är i pension, kommer ytterligare säkerhet i form av en garanti att krävas.När du får ett socialt lån måste du försäkra ett hem och ditt eget liv.

    Villkor för att få

    Som framgår av ovanstående information är villkoren för att få lån från banker beroende av målet och bankinstitutionen själv.På grund av det stora antalet erbjudanden kan medborgarna välja krediterbjudanden, vare sig det är lån för utbildning eller köp av bil.Banker erbjuder möjligheten till för tidig återbetalning av lån - detta gäller särskilt när det gäller dyra lån.

    Vissa kreditbanker behöver hjälpom inkomst för att se till att medborgarna är lösningsmedel.Å andra sidan kan kunder i många bankinstitut ta chansen att låna ett lån online via sitt kontor eller genom att ringa.När godkännande av låntagarens ansökan måste fortfarande besöka banken för att ingå ett kontrakt.För kunder med en positiv kredithistoria kan bankirer vara till hjälp, till exempel genom att sänka sina räntor eller öka sina betalningar.

    Video: Hur man tar konsumentkredit i en lägsta procentandel