Låneavtal - typer och modell för utarbetande, innehåll och form av avtal, uppfyllande av parternas skyldigheter

Enligt civillagen föreskriver ett låneavtal mellan individer attatt en part överför pengar eller andra föremål med vissa generiska egenskaper till den andra.Detta är en av de vanligaste transaktionstyperna.Det garanterar återbetalning av pengar eller saker som låntagaren får, i samma belopp är hans plikt.Utan det har han ingen rätt att säga upp avtalet.Det anses ensidigt bindande eftersom långivaren bara har rättigheter.

Vad är ett låneavtal?

Detta kallas ett dokument som fastställer ett avtal mellan parterna om överföring av ett monetärt belopp, en utländsk valuta eller andra saker i slutetde kommer tillbaka i samma mängd och kvalitet.När långivaren överför pengar eller tillhörigheter till låntagaren träder låneavtalet i kraft.Dess objekt kan vara föremål som inte harexceptionella funktioner och är lätt utbytbara med liknande funktioner från juridisk synvinkel.

Viktiga funktioner

Ett dokument som bekräftar ett lån har flera särdrag som skiljer det från andra transaktioner.Huvuddelen av dessa är följande funktioner:

  • Syftet med avtalet är gäldenärens verksamhet att återbetala låntagaren de pengar som tagits eller ett lika stort belopp som erhållits;
  • Låntagaren har förmågan att kassera lånobjektet, genom vilket det är möjligt att använda kontanter eller andra saker;
  • är av verklig karaktär, eftersom dokumentet träder i kraft från dagen för beviljandet av pengarna eller föremålet;
    • ​​
  • Låneavtalet är ensidigt - det ålägger gäldenären skyldigheter och ger långivaren rätt.

Rättslig reglering

Förfarandet för att upprätta ett kontrakt och utföra sina uppgifter regleras av civillagen.Det ger hans definition, början av handlingen, föremålet och funktionerna i bestämmelsen.I enlighet med reglerna fastställs avtalets form, låntagarens skyldigheter, konsekvenserna av förlusten av deras säkerhet och kränkningar av fängelsevillkoren.De förklarar också förfarandet för att bestrida, förklara dokumentet ospecificerat och granska i detalj vilka typer av användning: avsiktlig användning, skuldebrev, obligation, etc.

Form av låneavtal

Enligt Koden görs ett avtal skriftligt under förutsättning att det totala beloppet är tio gånger minimilönen.Detsamma gäller om långivaren är en juridisk person.Det är detI detta fall måste låneavtalet lämnas skriftligt oavsett belopp.I avsaknad av dessa villkor kan det vara muntligt.Ett lånekvitto eller annat dokument för överföring av pengar eller saker tillhandahålls för att bekräfta lånet.I händelse av tvist är det ett korrekt bevis.

Värdet på ett kontantlånsavtal

Med parternas samtycke kan skuld som uppstår till följd av försäljning, leasing av fastigheter eller andra skäl ersättas med en skuldskyldighet.Ett särdrag är klargörandet av uppsägningen av de preliminära villkoren för avtalet.Om den inte innehåller räntainformation om det insamlade beloppet eller sanktioner för försenad återbetalning, anses det vara gratis.Förpliktelser säkras ofta med en bankgaranti, en garanti eller en deposition.

Tillämpningsområde

Värdet på ett låneavtal gäller för alla förhållanden där det finns en överföring av pengar eller utbytbara föremål till låntagarens fastighet.Han åtar sig att returnera dem i samma kvantitet och i samma kvalitet.Lagstiftningen definierar ett brett tillämpningsområde för detta avtal för reglering av kommersiella kreditförpliktelser i form av:

  • förskott;
  • förskottsbetalning;
  • avbetalning eller uppskjutande av betalning för varor, tjänster eller verk.

Väsentliga villkor för låneavtalet

Enligt civillagen omfattar de väsentliga villkoren det ämne, objekt och nyanser som parterna i låneavtalet når en överenskommelse..De viktigaste kännetecknen för de väsentliga villkoren:

  1. Ämnet är gäldenärens handlingar att överföratill långivaren med samma kvalitet och kvantitet av mottagna saker eller för återbetalning av den monetära skulden.
  2. Ett objekt är pengar eller andra saker som har generiska egenskaper, det vill säga substituerbara.
  3. Villkoren för avtalet är en skriftlig beskrivning av lånebeloppet, återbetalningsdatum och förfarandet för att använda de lånade medlen, om nödvändigt, räntebetalningen.Avtalet ingås om parterna enas om alla ovanstående punkter.

Typer av låneavtal

Artiklarna i civillagen omfattar huvudtyperna av sådana avtal.Klassificeringen skiljer följande fyra typer:

  1. Mållånsavtal.Intäkterna används av låntagaren för att uppnå vissa mål.
  2. Bill.För denna säkerhet har innehavaren rätt att kräva betalning av den monetära skyldigheten från räkneinnehavaren.
  3. Obligationer.Dess ägare har rätt att erhålla inte bara det nominella värdet utan också motsvarigheten till fastigheten.
  4. Inhemskt statslån (statslån).I detta fall är den juridiska personen eller medborgaren långivaren och staten är låntagaren.

Mellan individer

Låneavtalet mellan individer kan göras muntligt eller skriftligt.Det senare alternativet antar att det överförda beloppet är 10 minimilöner.Bekräftelse av avtalet vid avtalets slut kan vara underskrifter från vittnen om att pengarna eller medlen ges till låntagaren.De överförs ofta från ett bankkonto till ett annat konto som inte är kontant.Låneavtal mellan fysiskaför individer finns det flera andra funktioner:

  • om låneavtalet tecknades för det faktiskt mottagna beloppet har låntagaren rätt att bestrida detta faktum vid domstol;
  • i detta fall anses avtalet ha ingåtts för det faktiska kontantbeloppet.

Mellan juridiska personer

I detta fall är båda parter juridiska personer.I en sådan situation krävs obligatorisk skriftlig registrering oavsett belopp i vilket det överförda objektet värderas.Under avtalets gång måste parterna komma överens om ränta för att beräkna avgiften för att använda föremålet.Om det inte är dokumenterat kan du använda bankräntan vid undertecknandet av avtalet.

Ränta betalas månadsvis under avtalets period.Detta gäller även emission av roterande lån.Andra funktioner i registreringen:

  • väsentligt villkor är termen, eftersom låntagaren i slutet måste betala alla medel eller tillgångar;
  • om avtalets giltighetstid inte har fastställts, måste pengarna återbetalas av låntagaren inom 30 kalenderdagar efterfrågan.
  • Dokumentet är tillverkat i önskat antal kopior och är undertecknat av företrädare för båda parter.

Mellan en individ och en juridisk enhet

Denna variation skiljer sig väsentligt från de två föregående - den har två varianter av händelser med olika egenskaper:

  1. fysiska pengar i form av ränta eller räntefria lån.Långivaren är en bank eller annan utlåningsinstitution(Borgenär).
  2. En individ lånar ut till en juridisk person.Många företag använder sådana metoder om de har svårt att få ett lån.Anställden eller till och med grundaren av företaget kan vara långivaren.Avtalet säkerställs av företagets tillgångar eller föremål för säkerhet.

Från vilket ögonblick låneavtalet ingås

Denna transaktion tillhör kategorin verkliga.Detta innebär att det träder i kraft först efter det faktiska överförandet av medel eller saker från långivaren till låntagaren.Av detta villkor följer att en viktig punkt är det faktum att mottagandet av avtalets ämne, som måste stödjas av ett korrekt upprättat dokument.Detta är nödvändigt så att låntagaren kan utmana kontraktet i framtiden, om han faktiskt har fått mindre pengar.Han berövas rätten att använda bevis om dokumentet ska göras skriftligt.

Innehållet i låneavtalet

Med tanke på den ensidiga karaktären innehåller uppsatsen information om skyldigheten att återbetala avtalets syfte till låntagaren.Dokumentet beskriver ämnesammansättningen och villkoren som omfattas av parternas ömsesidiga överenskommelse:

  • lånets syfte;
  • avkastningstid;
  • procent;
  • en metod för att säkerställa återbetalning av en låntagare;
  • metoden för återbetalning av skuld.

Parter i avtalet

Ett typiskt låneavtal har två parter - låntagaren, får pengar eller saker och långivaren som överlåter dem på vissa villkor.De kan vara valfritt ämnecivilrätt - fysiska eller juridiska personer.I det första fallet anges personens namn, förnamn, patronymik och i det andra - organisationens eller företagets fullständiga namn.

Säkerhetsmetod

Olika säkerhetsmetoder används för att garantera återbetalning av låntagaren.De viktigaste metoderna är följande metoder:

  1. Straff.Det är en böter eller påföljd som ålägger gäldenären att fullgöra sina skyldigheter i tid.I praktiken, efter rättegången, debiteras inte högre än huvudskulden.
  2. Utposten.Detta är ett av de säkraste sätten att säkra det.Låntagaren har alla säkerheter som inte tillåter honom att sälja, pantsätta eller ge bort skulden.
  3. Borgen.Det involverar deltagande av tredje parter som kommer att garantera återbetalning av skuld.De är föremål för betalningskrav tillsammans med låntagaren.

Avtalsenliga intressen

Låntagaren är skyldig att återbetala den inom den förutbestämda perioden.Om dokumentet inte innehåller bekräftelse på att transaktionen är kostnadsfri, har långivaren rätt till betalning av ränta på låneavtalet.Beslutet om beloppet för deras periodisering fattas slutligen av National Bank, om parterna inte kan nå en överenskommelse.Procentandelen kommer att vara lika med banken vid tidpunkten för betalningen av skulden i regionen där låntagaren bor.Ett sådant avtal betraktas som betalt.

Det faktum att skulden är räntefri måste anges i det utarbetade dokumentet.Annars debiteras beloppetbankränta.Ett gratisavtal är möjligt: ​​

  • om kontraktet avser högst 10 löner eller inte avser affärsverksamhet;
  • om objektet inte är pengar utan andra saker med generiska egenskaper.

Metoder för återbetalning

Parterna har rätt att självständigt fastställa och dokumentera sättet att återbetala skulden.Pengarna betalas antingen en åt gången eller i delbetalningar för flera betalningar.Om avtalsvillkoren inte påverkar räntan debiteras de månatligen.Återbetalningen av skulden kan fastställas skriftligen, då görs ett kontantkvitto när kontanterna överförs.Metoden för icke-kontanter bekräftas av kontoutdrag och checkar.

Parternas tilläggsavtal

Om låntagaren inte kan fullgöra sina skyldigheter på grund av livssituationer, har han möjlighet att tillräckligt dra sig ur denna position genom ett ytterligare avtal.Det är ett officiellt dokument som föreskrivs i lag.Avtalet är upprättat skriftligt och måste undertecknas av båda parter.Dokumentet ändrar delvis eller fullständigt villkoren för den underliggande skulden och hänvisar ofta till en förändring i tidpunkten för betalning eller refinansiering.

Uppfyllelse av skyldigheter

Enligt artikel i civillagen förutses återbetalning av lånet till låntagaren av låntagaren.Datum och storlek dokumenteras med båda parternas samtycke.Låntagarens tullbrott resulterar i en påföljd eller ett krav från långivaren om för tidig betalninguppfyllande av skyldigheter.För att undvika negativa konsekvenser är det viktigt att veta förfarandet för återbetalning av lånade medel eller saker.

Förfarande för återbetalning av skuld

Låntagaren överför medlen på ett klart specificerat sätt och belopp.Med räntefritt avtal kan beloppet återbetalas i förväg utan långivarens samtycke, men med ett villkor - om inget annat anges i avtalet.Om lånet emellertid är återbetalningsbart kan det återbetalade beloppet återbetalas endast om det godkänts av den utfärdande parten.När villkoren inte anges samtycker låntagaren att returnera avtalets objekt till långivaren inom 30 dagar efter det att den senaste begäran gjordes.

Låntagarens åsidosättande av skyldigheter

Om låntagaren har brutit mot avtalsvillkoren har långivaren rätt att kräva en periodisering av inflationskostnader och årliga räntor för sen betalning.Det kommer inte att finnas några påföljder för en sådan utveckling.Kontraktsbladet kan innehålla straffinformation.Det uttrycks som böter eller böter.De är bara registrerade i procent.Böterna är 100% av de uppkomna skulderna och påföljden är 0,5% av det totala beloppet för varje förfallen betalningsdag.

Ett exempel på att slutföra ett kontrakt

Ett dokument bör upprättas så mycket detaljer som möjligt för att undvika dubbel tolkning av någon fras.I detta syfte stavar det tydligt alla parternas avtal utan några minskningar.Förteckning över vad som ska specificeras i avtalets text:

  • mötesplats - by, stad eller stad;
  • datumutarbetande - anges i lokal tid vid kontraktets undertecknande;
  • efternamn, förnamn, patronym för båda parter i avtalet och annan information som hjälper till att undvika förvirring med fullständiga namn (ibland anger passdata, datum och födelseort);
  • beloppet för medel, förfarandet för överföring.
  • räntebeloppet beräknat på årsbasis, månadsvis eller dagligen, betalningsvillkoren.
  • löptiden för återbetalning av skulden i form av ett specifikt datum eller inträffande av en viss händelse;
  • återbetalningsmetod - kontant eller icke-kontant;
  • andra villkor med parternas samtycke;
  • Underskrift av låntagare och långivare med utskrift.

Provlånavtal mellan individer

Ett utmärkande kännetecken för denna provform är indikationen som låntagare och långivare för individer.Dokumentet anger deras namn, efternamn och patronym.Resten av innehållet i mallen förblir standard, innehållande information om avtalets syfte, belopp eller kvantitet, beställning av återbetalning av skulder och åtgärder vid bristande efterlevnad av de skriftliga villkoren för avtalet.

Ett individuellt låneavtal med en juridisk enhet

Om ett dokument upprättas mellan en individ och en juridisk enhet ska parterna i avtalet anges på annat sätt.Traditionellt är den första långivaren och den andra - låntagaren.För en individ stavas namn, efternamn, patronym.Legal i dokumentet visas i form av organisationens namn, till exempel "Smile Limited Liability Company.Följande är IPN ochOGRN (huvudstatens registreringsnummer) för företaget och dess adress.Resten av artiklarna är desamma som för standardprovet.

Videor