Kreditavtal - föremål för avtal, parternas skyldigheter, tillägg och uppsägningsförfarande

I vardagen måste människor ofta gå till finansinstitut för att låna pengar.Banker emitterar lån endast efter en detaljerad granskning av kundens solvens och undertecknande av relevanta dokument.

Vad är ett kreditavtal?

Ett låneavtal är ett bilateralt avtal som anger skyldigheter.Den ena parten överför de lånade medlen och den andra återbetalar dem inom den angivna tiden.En typ av avtal är ett kreditavtal, men det har betydande funktioner.Egenskapen är:

• Lånet är bara pengar;
• pengar kan delas ut av finansinstitut (banker) med licens för den aktuella verksamheten.
• Vid lån kan ett avtal nås muntligt med kredit - det kan endast ingås skriftligen;
• föreskriver obligatorisk betalning av ränta (upplåning är inte alltid);
• betraktas som avslutat när man nått avtal (på lån - vid överföring av pengar eller andra föremål);
• Kreditavbokning är möjlig efter att avtalet har nåtts, det finns ingen anledning att låna vid lån.

Den rättsliga regleringen av förhållandet mellan låntagaren och långivaren tillhandahålls av Rysslands civillagstiftning.Beviljandet av pengar i skuld är baserat på principerna för utlåning:

• brådskande;
• reversibilitet;
• betalning för pengar.

Form av kreditavtal

I allmänhet kan låneavtalets form vara muntlig eller skriftlig, och lånet görs skriftligt.Om det obligatoriska kravet inte uppfylls, i avsaknad av ett nummer, datumet - anses dokumentet och det ingående avtalet ogiltigt.Enligt civillagen innebär skriftligt utbyte av handlingar mellan parterna genom kommunikation:

• per telefon;
• telegraf;
• på elektronisk väg;
• en annan form av kommunikation som kan intyga att dokumentet godkänns av två parter.

Väsentliga villkor för låneavtalet

Innehållet i texten för ingående av avtalet och formen av provdokument tillhandahålls inte av civillagen (civilCode).Bankerna gör ett låneavtal på egen hand.Låntagaren deltar inte i förberedelseprocessen och kan inte ändra villkoren.I artikel 428 i civillagen föreskrivs begreppet anslutningsavtal.Enligt honom är medborgarna involverade i operationenmed finansiella institutioner.

Ett typiskt kreditavtal innehåller avsnitt som:

• Preamble;
• föremålet för avtalet;
• kreditvillkor;
• parternas rättigheter, skyldigheter;
• säkerställa skyldigheter;
• parternas ansvar;
• ytterligare villkor;
• adresser, detaljer, parternas underskrifter.

De allmänna villkoren för låneavtalet inkluderar:

1. brådskande;
2. återbetalning av skuld:
3. skuldbetalning.

Föremål för låneavtalet

Endast pengar anses vara föremål för avtalet: nationell valuta eller utländsk valuta.Avsnittet siffror och ord anger lånebeloppet för vilket lånet ges till låntagaren, namnet på valutan.Det föreskriver också vilken typ av lån det är avsett att användas och hur man beviljar:

1. kreditering;
2. som tillhandahåller en kreditgräns inom gränsen eller kassakrediten.

Parter i kreditavtalet

I låneavtalet föreskrivs obligatoriskt deltagande av långivaren och låntagaren.Endast en juridisk person kan låna ut pengar för att låna.Föremålet för avtalet kan vara banker eller organisationer som har rätt att låna ut pengar.Låntagare är en fysisk person /juridisk person som får ett lån.Lagstiftningen specificerar inte specifika krav för låntagare.

Parternas rättigheter till kreditavtalet

Lagen föreskriver parternas rättigheter.Låntagaren har rätt att vägra att beställa pengar eller spendera pengaråterbetalning av skulden inom den angivna termen, men det är nödvändigt att meddela långivaren om dina avsikter - att lämna in en skriftlig ansökan.Långivaren har rätt att inte ge ett lån om dess intressen bryts - låntagaren förklaras insolvent.Efter att lånet har beviljats ​​kan borgenären kräva återbetalning av skulden för den angivna termen i händelse av låntagarens skyldigheter.

Kreditavtalskrav

Avtalet föreskriver bilateral uppfyllande av skyldigheterna enligt kreditavtalet.Långivarens skyldigheter inkluderar beviljandet av lånet, och låntagaren åtar sig att återbetala pengarna inom en viss period och att betala för användning av lånade medel.Om låntagaren bryter mot sina skyldigheter - överträdelse av villkoren för återbetalning eller införande av en deltidsbetalning av schemat - är han föremål för påföljder.

Ränta på låneavtalet

Låneavtalet, oavsett om räntorna på låneavtalet anges i det undertecknade avtalet, föreskriver obligatorisk betalning av skuldförpliktelserna.Lagen föreskriver att om skuldbeloppet inte anges i dokumentet, debiteras avgiften till centralbankens refinansieringskurs.Det är viktigt för låntagaren att bestämma hela kostnaden för lånet när det gäller att låna pengar.

Överbetalning av reell utlåning skiljer sig ofta från den angivna räntan.Det kan innehålla en engångskommission för utfärdande av pengar, betalning föranvändning av konto för skuldtjänst, försäkringsbeloppet.Dessa betalningar leder till en avsevärd ökning av kundkostnaderna, så innan du slutför bankens brevhuvud för avtalet måste du noggrant granska dess modell och sedan ingå avtalet.Du kan be en bankanställd att kommentera eventuella problem som kan uppstå.

Dokumentet anger främst en fast ränta på lånade medel, men ibland använder finansinstitut en flytande ränta.Vid ändring av storleken på refinansieringsräntan har banken rätt att ändra utlåningsräntan.Innan den reviderade räntan tillämpas, är långivaren skyldig att skicka ett meddelande till låntagaren och ange det nya beloppet för lånebetalningen.

Kreditavtalets löptid

Kreditavtalets löptid vid kreditavtalets ingång är obligatorisk.Lån kan emitteras i flera månader och kan vara kortvarigt eller under flera år.Det finns långa typer av lånepengar för vilka lån ges ut i upp till trettio år, till exempel för köp av bostäder.

Ingående av ett låneavtal

I allmänhet skiljer sig ingången av ett låneavtal från ingången av ett låneavtal.Låneavtalet kan vara i en bekväm form för parterna, även muntligt, i utlåningen föreskrivs:

1. obligatoriskt ifyllning av låneansökningsformuläret (i banken eller online);
2. att få ett beslut av ett finansinstitut att bevilja ett lån;
3. registrering av ett skriftligt dokument.

Från det ögonblicket ingår låneavtalet

Alla låneavtal anses ha ingåtts vid överlåtelsen av lånet.Utlåning är överensstämmande, ett låneavtal anses vara slutet när man når ett avtal (konsensus).Kreditgivarens utfärdande av pengar till låntagaren inträffar senare, innehav av skuldbetalningar börjar från det ögonblick då pengarna överförs.

Dokument om låneavtal

Ett paket med låneavtalsdokument i alla finansinstitut innehåller nödvändigtvis ett pass, men ibland kräver banker, såsom Sparbank, Gazprombank, VTB, ett lönecertifikat eller annatbetalningar, personligt kontonummer.Andra alternativ:

1. För att få lånade medel har pensionärer rätt till en privilegierad pension.
2. Garantörens handlingar ska tillhandahållas under lånets genomförande under garantin.
3. Vid kreditering för att säkra en egendom är det nödvändigt att tillhandahålla notarierade handlingar för den intecknade egendomen.

Banker och kreditavtal

Det finns olika villkor för att bevilja ett lån till olika banker med betalningsbeloppet för lånade medel och perioden för att tillhandahålla pengar.i skuld.Typer av kreditavtal kännetecknas av metoden för att ge kunden pengar och målmedveten användning av pengar.Till deras kunder erbjuder Sberbank, VTB och andra finansiella organisationer, beroende på lånets syfte:

• kommersiell kredit (utfärdad till en affärsenhet);
• konsument (råvarukredit);
• inteckning (för köp av bostäder).

Konsumentlånavtal

Det enklaste är ett konsumentkreditavtal.Det kräver inte många dokument (ibland bara ett pass).Konsumentlån ges till individer för att köpa varor för sina egna behov.Pengar krediteras kundens konto eller kort, kontantuttag kan innehas av kommissionen, ofta finns det ingen bankavgift.Ja, det finns ingen provision i Sparbanken och VTB för att ta ut kontanter.

Ändring av kreditavtal

Vid ingående av ett avtal bör låntagaren noggrant studera avsnittet, där det står att finansinstitutet har rätt att ändra villkoren för avtalet oberoende utan kundens samtycke.Enligt villkoren i avtalet tillåts ändra ränta på skuld och krediteringsperiod.Skuldbetalningar kan förändras med en centraliserad förändring av refinansieringsgraden och en försämrad ekonomisk situation.

I händelse av att låntagaren bryter mot sina skyldigheter - underlåtenhet att uppfylla villkoren och beloppen för återbetalning av skulden - kan borgenären reducera perioden för att låna pengar.Förfarandet för att ändra villkoren i låneavtalet förutsätter självständigt beslut av finansinstitutet, obligatoriskt skriftligt meddelande till klienten om förändringarna och mottagande av bekräftelse från låntagaren.

Uppsägning av kreditavtal

Uppsägning av kreditavtal skahöger båda sidor.Vid beslut om att återbetala skulden i förväg, är låntagaren skyldig att skriva ett uttalande om sina avsikter till finansinstitutet i den godkända modellen inom trettio dagar.Banken kan kräva återbetalning av skulden tidigare om:

• den användes på ett felaktigt sätt eller om låntagaren vägrar att tillhandahålla dokument som bevisar lånets syfte;
• villkoren för återbetalning av lånade medel bryts.
• Den tillhandahållna säkerheten förlorades eller försämrades;
• Låntagarens ekonomiska skick (arbetsförlust, minskad inkomst) förvärrades.

Brott mot villkoren i kreditavtalet

- att hålla en straff för försenad eller ofullständig betalning av månatliga avbetalningar av skuld och ränta på lån.Innan ett låneavtal ingås måste låntagaren veta hur mycket påföljderna är så att de inte överskrider det genomsnittliga påföljderna i andra banker.

Ytterligare villkor i låneavtalet

Lånedokumentet kan innehålla restriktiva villkor och oöverkomliga villkor.Begränsningarna inkluderar en finansinstituts krav:

1. låntagarens ålder;
2. till registreringsplatsen (på bankens plats);
3. riktad användning av pengar;
4. Förmedling av egendom ska vara förbjuden när ett lån tillhandahålls genom överenskommelse.

Video: banklånsavtal