Utlåning till individer Mål och icke-riktad - principer och klassificering, villkor för utfärdande
Innehåll
Utsikterna att äga en ny bil, lägenhet eller TV, även med en blygsam inkomst i dagens ekonomiska verklighet, är inte så illusoriskt.Det finns ingen anledning att lägga undan pengar i flera år för att förverkliga en dröm.Du måste kontakta en av bankinstitutionerna och, på vissa villkor, få pengar i procent av kontanter eller kort.För att låna ut till individer har banker utvecklat många lukrativa erbjudanden som gör det möjligt för vanliga medborgare att ta pengar för konsumenternas behov.
Vad är detaljhandelsutlåning?
Lån, konsument- och billån beaktas i analysen av utlåningsportföljen.Banker tjänar en vinst genom att ge pengar till medborgarna för ränta.Konsumentlån är en kundtjänstbankverksamhet som låter dig låna pengar på vissa villkor.Beroende på institutionen kan de variera mycket, mende har det huvudsakliga villkoret - det är nödvändigt att returnera pengarna under en strikt specificerad period och betala för att använda dem ett visst belopp.
Mål
Om du inte har pengar för att genomföra en specifik idé kan du ansöka om ett mållån.Dessa kan vara billån, inteckningar, refinansiering av skuld och andra riktade banklån till individer som ger rapportering om pengar som används, med låntagare som strikt övervakar genomförandet av denna klausul i avtalet.Brott mot låntagarens avtal är föremål för tunga påföljder.
Lån som inte är riktade
Om du inte vill rapportera till långivaren är det lättare att ta ett vanligt konsumentlån.Dessa pengar kan användas för alla behov, inklusive stora inköp.Sådana lån emitteras under en kort tid och lånebeloppet blir litet.Om du tillhandahåller säkerhet kan du räkna inte bara på gynnsamma villkor utan också stora pengar.
Principer för utlåning
Utlåning till individer bygger på vissa principer som är obligatoriska:
- Vändbarhet.Lån måste återbetalas.
- Brådskande.Varje lån har en viss löptid som anges i banklåneavtalet.
- Betalning.Funktionen är att för att använda de lånade medlen måste du betala en avgift vars mekanism beräknas av kontraktet.
- Säkerhet.Som en garanti för kreditinstitutet för återbetalning av lånkan kräva att låntagaren ställer säkerhet.
- Användningsområde.Enligt avtalet måste krediteringsobjekt definieras.
- Differentiering.Specifika utlåningsvillkor ställs in för en specifik kategori av låntagare (pensionärer, lönekunder etc.).
Lån till individer - klassificering
Kreditprocessen öppnar stora möjligheter för den genomsnittliga medborgaren.För enkelhets skull har finansinstitut utvecklat ett stort antal produkter.De kan tillgodose önskemål från alla kategorier av låntagare.Det finns olika klassificeringar av banklån, men följande är huvudfunktionerna:
- uppdrag;
- valuta;
- säkerhet;
- metoden för beviljande;
- mognad.
Efter förfall
När du överväger banklånsprogram kan du se till att pengar ges ut under en annan tidsperiod.Beroende på detta finns det en villkorad klassificering av konsumentlån, och i den ryska banksektorn och utomlands skiljer sig gränserna för vilka de definierar gränsen.Alla lån är indelade i:
- på kort sikt;
- medellång sikt;
- långsiktig.
I form av lånets säkerhet
Alla lån är indelade i:
- säkrade;
- osäkra.
I det första fallet beviljas beviljande av lån enbart med säkerhet där säkerhet och fast egendom är föremål för pantsättningen.låntagares förpliktelser, värdepapper etc. Detta tillvägagångssätt hjälper till att minimera kreditriskfaktorer.Säkra lån tillhandahålls generellt på bättre villkor än osäkrade.
Enligt registreringsperiodens längd
Enligt informationen på kreditinstitutens webbplatser kan man se att ansökan tas upp till 5-10 arbetsdagar om frågan rör konsumentens riktning mot utlåning.Bland alla produkterna kan du hitta de som är beslutade på behandlingsdagen, och ibland även efter några minuter.I detta sammanhang finns det:
- vanliga lån;
- expresslån.
Typer av lån till individer
Olika typer av lån finns tillgängliga för invånare i Moskva.Konsumentlån är de mest populära, men bankerna erbjuder också hypotekslån - pengar för köp eller byggande av fastigheter.Dessutom har privata kunder rätt att välja hur de vill få kontanter, kort eller bankkonto.Av denna anledning måste du noga överväga alla förslag innan du tar ett lån.
Konsument
Marknaden för konsumentlån är ett segment av den finansiella marknaden, som inkluderar bankernas emission av konsumentlån, expresslån och detaljutlåning i butiker.De tillhandahålls till individer kontant eller på kort.Det finns fortfarande ett kontantfritt överföringsalternativ till säljaren.Lånetiden varierar från flera månader till flera dagar.Konsumentens belopplån är små, men det finns alltid en möjlighet att öka dem om du lånar.
Kontantlån
I strukturen för banklånsportföljer kan man hitta erbjudanden i form av kontantlån.Sådana produkter är efterfrågade bland befolkningen.Innan du ansöker om ett lån är det nödvändigt att klargöra om finansinstitutet tar ut ytterligare pengar för kontantuttag.Provisionen är som regel en viss procentandel av det utgivna beloppet.
Lån för privatpersoner
De som drömmer om att lösa sina bostadsproblem kan ansöka om ett hypotekslån.Det tillhandahålls till individer i utbyte mot registrering av fastigheter som säkerhet.Omedelbart måste du vara beredd på det faktum att banken inte lånar ut hela bostadskostnaden, så några av pengarna måste hitta på egen hand.Detta är vanligtvis minst 10%.
Ibland är det möjligt att förvänta sig ett lån på 100% av bostadskostnaderna.Sådana förslag finns hos långivare om de samarbetar med byggorganisationer.En förutsättning för ett bostadslåneprogram är säkerställd säkerhet.Dessutom måste du självständigt bedöma det köpta på den sekundära fastighetsmarknaden.
Kreditkort
Utlåning till personer som använder bankkort har varit särskilt populärt den senaste tiden.Bekvämligheten är att pengar alltid finns till hands, och du kan betala för plast inte bara i Ryssland utan också utomlands, utan att ta till valutaväxling.Kreditkort kan eller inte kan förnyas.Det första alternativet är mer föredraget eftersom återbetalningen av en del av huvudskulden kan återanvända samma pengar.
Mikrolån
Ett separat segment av marknaden upptas av mikrolån.I detta fall är långivaren en mikrofinansieringsorganisation med licens för att genomföra utlåningsprocessen till individer.Pengar erbjuds vanligtvis under en kort period (högst en månad).Den dagliga räntan varierar mellan 1-2% och den maximala skulden överstiger sällan 30000. Fördelen med mikrokrediter är att det kräver ett minimum av krav för klienter och lån till individer utfärdas utan intäkter, pantsättning och säkerhetscertifikat.
Särskildheter vid utlåning till privatpersoner av affärsbanker
kredit, men ökar chansen för ett positivt resultat.För att få ett lån måste du ge banken ett pass och i vissa fall ett lönecertifikat som bevis på solvens.Garantier kan krävas som individer eller annan säkerhet.Dessutom är det obligatoriskt att kontrollera låntagarens kreditvärdighet, hjälper till att bedöma risken för snabb betalning av lånet.
Bedömning av låntagarens solvens
Efter inlämnande av handlingarna fortsätter banken med deras noggranna övervägande och utvärdering av den sökande som en potentiell låntagare.Det används för detta ändamålunderwriting - analys av en individs kreditvärdighet.Detta är en teknik som hjälper dig att bedöma om låntagaren kan återbetala långivaren med nödvändiga pengar.Tack vare det klassificeras låntagarna som "bra" och "dåliga".Dessutom kontrolleras eventuella garantiers solvens.
Kraven på långivaren till låntagaren
Bankens ideal betalande kund är en 30-45-årig invånare som har en familj, barn, lägenhet och bil.Men sådana enskilda låntagares verklighet är mycket liten, så långivarnas krav är större.Det bör inledningsvis anges att varje finansinstitut har sina egna utlåningskriterier, men i de flesta fall är de följande:
- medborgarskap.
- ålder - 18-65 år;
- permanent arbetsplats;
- registrering i regionen.